3人家族の生活費の平均は月32万円！内訳や節約術も解説

この記事では、ファイナンシャルプランナーの氏家祥美さん監修のもと、3人家族の生活費の平均や内訳のバランス、生活費シミュレーションなどを紹介します。

この記事の監修者

氏家 祥美（うじいえ よしみ）

ハートマネー代表。ファイナンシャルプランナー・キャリアコンサルタント。子育て世帯、共働き夫婦の家計相談に豊富な実績を持ち、「幸福度の高い家計づくり」を総合的にサポートしている。オンラインでの家計相談やマネー研修も実施中。

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3人家族の生活費の平均は約32万円／月

まずは、3人家族の生活費の平均を紹介します。総務省の「家計調査報告（家計収支編）2024年（令和6年）」1）から、3人暮らし世帯のデータを参考に見ていきます。

1カ月・1年間の生活費の平均は？

1世帯に住んでいる3人のうち、世帯主を含む誰かが働いている勤労者世帯の調査結果を抽出し、全体の月額の平均を計算したデータを見てみましょう1）。

3人暮らしの勤労者世帯全体の、毎月の実収入（額面月収）の平均は63万97円です。税金や社会保険料などの非消費支出は11万3,641円なので、実収入から非消費支出を引いた手取り月収（可処分所得）は51万6,456円（※）となります。

一方、生活費（税金や社会保険料などの非消費支出を除いた消費支出）の平均は31万8,904円となっています。

〈表〉3人家族の手取り月収と生活費の平均（勤労者世帯）

3人家族の場合、手取り月収の約62％が生活費に充てられている計算です。この比率を、月収に対する生活費の割合の目安と考えてもいいでしょう。

3人家族の1カ月分の生活費の平均を12倍すると382万6,848円です。これを1年間の生活費の平均の目安と考えていいでしょう。

3人家族の生活費の内訳は？

続いて、3人家族の生活費の内訳を見てみましょう1）。「食料」が占める割合が約27％と最も大きく、続いて「その他の消費支出」の費用（約18％）が高くなっています。

〈表〉3人家族の手取り月収と生活費の平均（勤労者世帯）

一人暮らしや2人暮らしと比較しての特徴は「教育」の支出が多いことです。また、2人暮らし世帯に比べ年齢が高めになるため、手取り月収が増えています。

夫婦2人暮らしや4人家族の生活費と比較したい人は、以下の記事も併せてご参照ください。

【関連記事】2人暮らし夫婦の生活費について、詳しくはコチラ

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子どもの教育費、いくら準備すれば十分？

3人家族の生活費の特徴は、子どもがいることにより、子どもの教育費がかかる点です。子ども1人の幼稚園から大学までにかかる教育費はいくらなのでしょうか？

文部科学省2）と日本政策金融公庫の調査3）によると、幼稚園から大学までにかかる子ども1人あたりの教育費は以下のようになります。

高校卒業以前の学費についてはどうでしょうか。文部科学省が実施した調査によると4）、以下のとおりです。

〈表〉幼稚園から大学までの教育費

幼稚園から大学までの教育費は、進学先によって大きく異なります。

また、自宅外通学の場合、自宅外通学を始めるための費用が平均38万7,000円、仕送りが年間平均95万8,000円かかります。もし自宅外通学で4年制大学に通う場合には、合計で421万9,000円が教育費に追加されます。

幼稚園から大学まで全て公立で自宅通いなら1,000万円あまりになりますが、全て私立で一人暮らしだと3,000万円を超えます。とはいえ、これらの金額を最初からまとめて用意しておく必要はありません。多くのご家庭では、子どもの出生時から大学進学にかかる資金を段階的に準備しており、幼稚園から高校卒業までの教育費は、その時々の家計からやりくりしているケースが一般的です。

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FPが教える！ 3人家族の理想的な生活費の内訳バランスは？

夫婦2人暮らしの時と比較して、子どもが生まれて3人家族になると、お金の使い方も変わります。2人暮らしの感覚で生活費のやりくりをすると、貯金する余裕がなくなってしまうので注意が必要です。

子どもの進学に必要な教育資金を準備するだけでなく、自分たちの老後資金を考える上でも、貯金は欠かせません。子どもが小さいうちから、しっかり将来への備えをしておいたほうがいいでしょう。

そのために実践していただきたいのが、生活費の見直しです。具体的には、将来へ備える分をあらかじめ考慮に入れて、収入に対する生活費の割合を決めることから始めましょう。ここでは生活費だけに注目するのではなく、毎月の手取り月収に対する支出の理想的なバランスを紹介します。

〈表〉3人家族の理想の支出バランス（監修者作成）

①住居（家賃／住宅ローン）：手取り月収の20～25％

前述の「家計調査報告」1）では、「住居」の金額が低め（手取り月収の約6％）になっていますが、国土交通省「令和5年度 住宅市場動向調査」4）によれば、住宅を購入した人は注文住宅で74.8％、分譲戸建住宅で61.6％、分譲集合住宅で54.8％が住宅ローンを活用しています。その平均返済額は注文住宅で月額約12万9,333円、分譲戸建住宅で月額約10万4,167円、分譲集合住宅で月額10万3,000円となっています。

また、賃貸の場合、家賃の平均は月額7万8,737円、共益費の平均は月額4,614円と記載されています。合計すると平均は月額8万3,351円です。

このデータからもわかるように、「家計調査報告」のデータよりも実際は多く支払う人が多いはずです。そのため手取り月収の20～25％が、家賃や住宅ローン（マンションの管理費や修繕積立金を含む）の目安となるでしょう。

②食費：手取り月収の15％程度

手取り月収に対して食費が占める割合は15％程度が目安になります。この比率は、子どもがいる場合でも基本的には変わりません。実際、子どもが小さいうちは食べる量も少なく、あまりかからないため、そこまで食費がかさむことはないでしょう。

③教育費：1万円程度

この場合の教育費とは、習い事や塾などにかかる費用であり、学費などの教育資金とは別物です。「家計調査報告」1）によれば、3人家族の「教育」の費目の平均額は、1万6,510円です。ここでは、小さな子どもがいる家族を想定し、教育費は1万円としました。もちろん、ご家庭の方針によって金額は調整しても構わないでしょう。

④通信費：1万5,000円程度

「家計調査報告」1）によれば、3人家族の「通信」の費目の平均額は1万3,733円となっています。スマホの格安通信プランを利用すれば、1人あたり5,000円程度に抑えることが可能です。なお、ここでは小さい子どもがいる家庭を想定して、両親のスマホ代と自宅で利用するインターネット回線の費用のみで、1万5,000円程度としています。

プランの見直しについては、通信会社のウェブサイトにある料金シミュレーションを活用してみましょう。

シミュレーション結果で今より安くなる料金プランがあれば、プランの変更をおすすめします。なお、料金プランは頻繁に変わるので、定期的な見直しを心がけましょう。また、格安SIMに乗り換えるのも一手です。

【関連記事】スマホ代を節約する方法について、詳しくはコチラ

⑤光熱費・水道費：2万5,000円程度

「家計調査報告」1）によれば、「光熱・水道」の費目の平均額は2万3,119円ですから、だいたい2万5,000円を目安と考えればいいでしょう。

⑥不定期な支出：手取り月収の10％程度

冠婚葬祭にかかる費用や帰省費用、家具家電の買い替えなど、毎月ではなく不定期であるものの年単位で見れば発生する可能性が高い支出については、毎月積み立てをしておくと家計の管理がしやすくなります。金額は手取り月収の10％程度が目安となります。年末に余った金額を貯蓄や子どもの教育費などに割り振ってもいいでしょう。

⑦貯蓄：手取り月収の10％以上

将来の子どもの教育資金を準備したいなら、少なくとも手取り月収の10％は貯蓄にまわすといいでしょう。あらかじめ割合を決めておけば、給与が振り込まれた時点で「先取り貯金」もしやすくなります。

⑧交通費、保険料、雑費、小遣い

交通費、保険料、雑費、小遣いは、家族のライフスタイルによって調整が必要になる支出といえます。具体的な目安がある費目を先に計算してから、残りの金額で配分を考えるといいでしょう。

【手取り50万円】3人家族の生活費シミュレーション

それでは、ここまでに提案したバランスを踏まえて、30代の3人家族の生活費をシミュレーションしてみましょう。ここでは、例として手取り月収50万円の世帯でシミュレーションします。

〈表〉3人家族（手取り月収約50万円）の生活費シミュレーション

30代の3人家族と考えた場合、子どもの教育資金が必要になるほか、マイホームへの準備を考える時期にあたることが多いので、貯蓄にまわす金額を27％確保しました。また、不定期な支出は子どもの教育費が増える分を考慮し、10％にしています。教育費は小さな子どものいる3人家族を想定し、1万円としました。

通信費にはスマホ代のほか、自宅で利用するインターネット回線の費用も含んでいます。交通費1万5,000円では自動車の維持管理費などがまかなえない場合には、住居費や小遣い、不定期な支出などで調整してもいいでしょう。

3人家族が実践したい、5つの節約術

子どもの教育資金を確保するため、少しでも節約したい3人家族は、普段の生活費で節約を試みてはいかがでしょう。おすすめなのはつぎの5点です。

国や自治体などの控除や制度を最大限活用することは、節約の基本となります。広報誌などに目を通して、地域の子育て支援制度などはもれなく活用しましょう。

また、子どもが生まれたばかりの家庭の場合、ベビーグッズや玩具などは、たくさん買い与えてあげたくなると思います。そこで活用したいのが、メルカリのようなフリマアプリです。特に小さな子ども向けのグッズは使用期間が短いため、コンディションのいい状態の商品を安価に購入できる場合があります。また、不要になったグッズをフリマアプリで売れば、別のグッズの購入資金にもなります。

家族が増えたタイミングで見直したいのが保険です。保険を見直すと、保険料の節約につながります。合理的な保険料に見直すことで家計にも余裕が生まれ、資産形成の助けにもなるでしょう。

保険の見直しの際は、保険の専門家に相談してみましょう。保険料や保障など、現在の状況に合わせた提案をしてもらえます。

また、生活費のやりくりが上手な人たちに共通する傾向として、家計簿アプリを使い収支を小まめにチェックしていることが挙げられます。何に、どれくらいお金を使っているのかが「見える化」できれば、さらに節約しやすくなるでしょう。

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子どものお金ばかり優先させず、バランスのいい家計を心掛けよう

子どもが生まれて3人家族になると、玩具や洋服、習い事など、つい子どもに使うお金を優先しがちになると思います。しかし、子どもにかけるお金を優先しすぎるのも考えものです。子育てが大変な時期こそ、夫婦の楽しみに使うお金を含めた、全体の家計バランスを考えましょう。

そのための第一歩は、夫婦一緒に家計の管理を行い、ライフプランについても定期的に話し合うことです。家族の明るい未来のためにも、家計は家族みんなで管理するもの、という意識を忘れないようにしましょう。