【2024年7月】クレジットカードおすすめランキング27選！専門家おすすめカードを紹介【PR】

現在急速に普及しているキャッシュレス決済。経済産業省の調査では、2023年の消費支出の実に39.3%がキャッシュレス決済で支払われているとのことです。

明らかな拡大を見せるキャッシュレス決済の中でも、最も使用率が高いのがクレジットカードで83.5%にも及んでいます。

しかし、クレジットカードにはたくさんの種類があり、還元率や年会費の高さ、即日審査の可否など違いが多いです。

そんな中で、「初心者におすすめのクレジットカードはどれ？」「最強のクレジットカードを作りたい」などの疑問・悩みを抱えている方は多いでしょう。

クレジットカードの種類は数多く、年会費やポイント還元率、特典・付帯保険などを1枚ずつ比較することは非常に困難です。

そこで今回は、本サイト監修者による2024年7月最新のおすすめクレジットカードを紹介します。

初心者向けにクレジットカードの選び方・作り方などについても詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

ライフスタイルと相性のいい最強のクレジットカードを作成しましょう！

【監修者の紹介】

鳥谷威（とりやたけし）

福岡大学商学部経営学科卒。大手インフラ業界に就職し、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、現在は独立系ファイナンシャル･プランナーとして活動中。得意分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成など。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会
でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

おすすめのクレジットカード27選【2024年7月最新】【PR】

今や数多くのクレジットカードが発行されており、価格.com調べではおよそ2,200種類以上のクレジットカードが存在しています。

その中から、自分にとって最適な一枚を見つけ出すのは難しいと感じる方も多いでしょう。

紹介するクレジットカードそれぞれの主な特徴を下記の表にまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

JCB CARD W

JCB CARD Wは、初めてクレジットカードを作成する方におすすめの1枚です。

スマホやパソコンからナンバーレス入会すれば、最短5分で発行できます。

カード情報をApple PayやQUICPayなどに登録して、すぐにクレジットカードを利用できるところは嬉しいポイントです。

最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険も付いていますので、旅行や留学にも役立つでしょう。

セブンイレブンやAmazonなどの提携店では、最大21倍までポイントアップ！現金感覚で使えるお得なポイントがザクザク貯まります。

JCB CARD Wのメリット

JCB CARD Wのデメリット

出典：JCB CARD W公式サイト

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、発行スピードの早さやポイントの貯まりやすさに強みを持つクレジットカードです。

通常時のポイント還元率は0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店では最大7％にアップします。

タッチ決済を利用してスマートに会計するだけで、利用金額の最大7％分ポイントを獲得可能です。

貯めたポイントは「1P＝1円」として、カード料金の支払いやVポイントPayアプリに登録して買い物に利用するといいでしょう。

SBI証券と提携しているカードなので、投資信託のつみたてでもポイントが貯まります！

三井住友カード（NL）のメリット

三井住友カード（NL）のデメリット

出典：三井住友カード（NL）公式サイト

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは、公共料金の支払いやETCカードの利用におすすめしたいクレジットカードです。

なお、一般的なクレジットカードとは違い、貯めたポイントは年に1回現金で還元されます。

1年間で利用した金額のうち0.5％以上が返ってくるため、お得感を感じやすいでしょう。

スマホやパソコンから24時間いつでも申し込めますので、隙間時間にサクッと作成してみてくだ さい。

新規入会で最大10,000円キャッシュバックするキャンペーンを常時開催しています！

三菱UFJカード VIASOカードのメリット

三菱UFJカード VIASOカードのデメリット

出典：三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

JCB CARD S

JCB CARD Sは、ポイントの貯まりやすさと割引特典に強みがあるクレジットカードです。

Amazonもポイントアップの対象なので、ネットショッピングが好きな方にもおすすめです。

また、国内外20万箇所の施設を最大80％OFFの割引価格で利用できるところも魅力的です。

映画館や有名ホテル、水族館などをお得に楽しめますので、学生から社会人まで、幅広い年齢の 方におすすめできます。

最大23,000円もらえるお得なキャンペーンを開催中！最短5分ですぐに発行できます！

JCB CARD Sのメリット

JCB CARD Sのデメリット

出典：JCB CARD S公式サイト

ライフカード

ライフカードは、お得な入会キャンペーンを常時開催しているクレジットカードです。

もちろん年会費は無料。ETCカードも年1回利用するだけで、翌年の年会費が無料になります。

また、ポイント関連の特典が多いため、ポイント重視の方にも最適でしょう。

誕生日月は毎年3倍、入会後1年間は1.5倍にアップ。貯めたポイントはマイルや現金、ギフトカー ドなどと交換できます。

スマホからたった3分程度で申し込み可能。キャンペーンを利用してお得に作成してみてください！

ライフカードのメリット

ライフカードのデメリット

出典：ライフカード公式サイト

エポスカード

エポスカードは、発行スピードや優待店舗の多さに強みを持つクレジットカードです。

「カード決済限定の商品を購入したい」「旅行代金を事前に支払いたい」など、すぐにクレジットカードが必要な状況に役立ちます。

また、数あるクレジットカードの中でも優待店舗が多く、飲食店やホテル、カラオケなどの施設で割引や限定サービスを受けられるところもポイントです。

マルイやネットショッピング関連の特典もあるため、クレジットカードで買い物を楽しみたい方 に最適でしょう。

オンライン申し込みで2,000円相当プレゼント！スマホからの申し込みがおすすめです。

エポスカードのメリット

エポスカードのデメリット

出典：エポスカード公式サイト

ACマスターカード

ACマスターカードは、審査時の在籍確認が原則なしのクレジットカードです※6。

また、審査スピードが早いところも人気の理由です。

最短20分で審査完了※7。全国の無人契約機で、申し込んだその日にクレジットカードを受け取れます。

審査結果にもよりますが、最大300万円のショッピング利用枠が設けられるため、まとまった支払いにも対応できるでしょう。

カードローンの利用枠と合わせると、最大800万円まで利用可能！急な出費に役立ちます。

ACマスターカードのメリット

ACマスターカードのデメリット

出典：ACマスターカード公式サイト

ソラチカカード

ソラチカカードは、ANAマイルを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。

入会・継続ボーナスで1,000マイル獲得可能。搭乗ボーナスももらえますので、効率よくマイルを貯められます。

国内・海外の両方で旅行傷害保険が自動で適用されるところも、旅行好きにとって嬉しいポイントでしょう。

「クレジットカードでANAマイルを貯めたい」「フライト以外でもマイルを貯めたい」という方に 適したクレジットカードです。

PASMO一体型なので、電車やバスなど、普段から公共交通機関を利用している方にもおすすめできます！

ソラチカカードのメリット

ソラチカカードのデメリット

出典：ソラチカカード公式サイト

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードは、メタル製のデザインが特徴的なステータスの高いクレジットカードです。

空港ラウンジサービスやホテルの無料宿泊券、有名レストランでの割引など、紹介しきれないほどの特典が付いています。

最高1億円補償の海外旅行傷害保険やスマホ保険など、付帯保険が充実しているところも見逃せません。

また、一般的なゴールドカードとは違い、ポイントの貯まりやすさにも強みを持ちます。

いつでも利用金額に対して1.0％以上還元されるので、ポイントや各種マイルを効率よく貯めら れるでしょう。

AMEXで貯まるポイントは、数多くのマイルと交換可能。ワンランク上の旅をお得に楽しめます！

アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードのメリット

アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードのデメリット

出典：アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カード公式サイト

プロミスVisaカード

プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスがSMBCグループと提携して発行するクレジットカードです。

クレジットカードだけでなく、カードローンとしての機能も持ち合わせており、カードを受け取った時点から最大500万円までの借り入れが可能になります。

年会費永年無料ではあるものの、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯となっている点も目が離せません。

旅費などを事前にプロミスVisaカードで支払っておくことで、もし何かトラブルが起きた際に補償が受けられます。

安定した収入のある18歳～74歳であれば申し込み可能と、幅広い年齢層の申し込みを受け付けている点も魅力と言えます。

プロミスVisaカードのメリット

プロミスVisaカードのデメリット

出典：プロミスVisaカード公式サイト

リクルートカード

リクルートカードは基本還元率が1.2%のクレジットカードで、本記事で紹介しているカードの中では最も高い基本還元率を持ちます。

もし年間100万円分の支払いをした場合、還元率1.0%だと1万円分のポイントですが1.2%だと12,000円分のポイント還元を受けられるため、還元率の高さは大きなメリットです。

受け取りポイントの種類はリクルートポイントですが、Pontaポイントやdポイントに交換してさまざまな決済で使用することが可能です。

他にも、国内と海外両方の旅行傷害保険が利用付帯で使えるのも、年会費無料カードとしては充実した保険内容といえます。

国際ブランドもVisa・Mastercard・JCBから選べるため、海外旅行時にも困る場面は少ないでしょう。

リクルートカードのメリット

リクルートカードのデメリット

出典：リクルートカード公式サイト

楽天カード

楽天カードはショッピングサイト「楽天市場」の運営で有名な楽天が発行する、基本還元率1.0% のクレジットカードです。

楽天カードを楽天市場の購入品の決済に利用すれば、ポイント還元率が常時3倍になる特徴を持っています。

また、楽天ポイントカードとしての機能も有しているので、楽天と提携している店舗で提示すれば、支払い金額への還元ポイントとは別でポイントが付与されます。

ポイントの二重取りも可能なので、ポイ活を頑張りたい人にとってはポイントを貯めやすいカードと言えるでしょう。

楽天カードのメリット

楽天カードのデメリット

出典：楽天カード公式サイト

dカード

dカードは、携帯会社のドコモが発行する年会費無料のクレジットカードで、通常ポイント還元率が1.0%という特徴を持ちます。

dカード特約店での決済に利用すれば、店舗によっては最大7%のポイント還元を受けられるのが大きなメリットです。

また、dポイントカードとしての機能もあり、dポイント加盟店で提示すれば100円ごとに2ポイントの付与を受けられるのも大きな特色です。

dカードの券面には電子マネー「iD」の支払い機能がありますので、クレジットカードが使えない店舗での支払いも可能になります。

dカードでチャージしたd払いで決済しつつ、ポイントカード提示もすればポイントの三重取りが実現可能です。

dカードのメリット

dカードのデメリット

出典：dカード公式サイト

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTは基本還元率1.0%のクレジットカードで、入会から半年間までは還元率2.0% で利用できます。

QUICPayやiD、Apple Payといった決済機能も利用可能なため、日々の買い物をスムーズに行うことが可能です。

更に、ポイント優待サイトである「オリコモール」経由で楽天市場やYahoo!ショッピングなどのサイトでの買い物時に、常時＋0.5%のポイント還元を受けられます。

最大13.5%のポイント還元を受けられる優待店もあるため、ショッピングの機会が多い方に役立つクレジットカードだと言えるでしょう。

Orico Card THE POINTのメリット

Orico Card THE POINTのデメリット

出典：Orico Card THE POINT公式サイト

au PAYカード

au PAYカードは携帯電話回線で知られるauが発行するクレジットカードで、au IDに紐づいたauの携帯回線を契約していれば年会費1,375円（税込）が無料になります。

基本還元率は1.0%となっており、100円につき1Pontaポイント獲得可能です。更にPonta IDとの連携によって支払い時に店頭でのカード券面提示でもPontaポイントがもらえます。

更に、au PAYカードを投資信託に利用する場合でも1.0%のポイント還元が受けられるため、投資用のクレジットカードとして使うのにも向いています。

積立額は100～50,000円の範囲で設定できるため、投資とポイント還元が同時に行えるカードです。

au PAYカードのメリット

au PAYカードのデメリット

出典：au PAYカード公式サイト

PayPayカード

PayPayカードは、ソフトバンクグループのキャッシュレス決済アプリ「PayPay」によるクレジットカードです。

基本還元率は1.0%となっており、100円ごとに1PayPayポイントが還元。その上、10万円以上の決済利用と200円以上の支払いを30回以上行うことで、翌月利用分の基本還元率は1.5%に上昇します。

他にも、ソフトバンク・ワイモバイルの携帯料金支払いにPayPayカードを利用すれば、最大1.5%のポイント還元を受けられます。

カード券面は番号を記載しないナンバーレス仕様で、カード番号をのぞき見されることもないため、セキュリティ対策が充実している点も魅力です。

PayPayカードをPayPayのアカウントと紐づければ自動でPayPayにチャージが行われるため、都度残高をチャージする手間もなくなります。

PayPayカードのメリット

PayPayカードのデメリット

出典：PayPayカード公式サイト

ローソンPontaプラス

ローソンPontaプラスはコンビニチェーン大手のローソンが発行するクレジットカードで、基本還元率1.0%です。

ローソンにて利用時間帯ごとにポイント還元率が変動し、毎月10日・20日の16:00～23:59に利用するとポイント還元率が6% にまで上昇します。

また、専用ページからU-NEXTの無料トライアルに申し込むと、入会でもらえる600円分のU-NEXTポイントが1,200円分に上昇します。

他にも「おそうじ本舗」のハウスクリーニングを優待価格で受けられたり、会員サイトよりローソンで使える商品のお試し引換券も獲得可能です。

とにかくローソンを使う頻度が多い方は、持っておくことでメリットが得られるカードといえます。

ローソンPontaプラスのメリット

ローソンPontaプラスのデメリット

出典：ローソンPontaプラス公式サイト

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、コンビニ最大手のセブン‐イレブンでおなじみのセブン&アイホールディングスが発行するクレジットカードです。

基本のポイント還元率は0.5%ですが、セブン‐イレブンやイトーヨーカドーといったセブン&グループ店舗での支払い時には還元率が2倍にアップします。

nanacoポイントとの相性も良く、セブンカード・プラスでnanacoをチャージすると200円ごとに1ポイント獲得できます。

nanacoチャージとnanaco支払い、支払い時のnanacoカード提示でポイントの三重取りも可能なので、積極的にポイントを集めていきたい方に向いているクレジットカードといえるでしょう。

nanacoポイントはANAマイルにも交換できるので、セブン&アイグループの店舗の利用が多くてマイルを集めたい方にも監修者としておすすめします。

セブンカード・プラスのメリット

セブンカード・プラスのデメリット

出典：セブンカード・プラス公式サイト

ファミマTカード

ファミマTカードはコンビニエンスストアのファミリーマートがポケットカード株式会社と提携して発行するクレジットカードです。

ファミリーマートでの利用時にポイント還元率が最大2% となるため、ファミリーマートの利用が多い方にはメリットの多いクレジットカードといえます。

また、専用サイトから旅行ツアーに申し込み、代金をファミマTカードで支払うと代金が最大8%割引きになる特典もあります。

他にも、ポイントアップサイト「ポイントモール」経由で買い物をするとボーナスポイントが貰えるため、積極的に活用しましょう。

「ポイントモール」では最大9%分のボーナスポイントがあるため、サイト監修者としてはVポイントを集めたい方におすすめです。

ファミマTカードのメリット

ファミマTカードのデメリット

出典：ファミマTカード公式サイト

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カードは鉄道会社のJR東日本が発行するクレジットカードで、Suica機能も搭載しています。

1枚でSuicaへのオートチャージから改札の通過まで行えるため、持っているだけで一石二鳥ともいえるクレジットカードです。

また、「ビュー・スイカ」カードからチャージしたモバイルSuicaで定期券を購入すると、定期券の金額の5%がポイント還元されるため、更にお得です。

他にも、年間の累計利用金額に応じてボーナスポイントが付与され、最大で150万円利用時に合計5,250ポイント獲得できますので、使えば使うほどポイントが増えていきます。

月に125,000円利用すればボーナスポイントが最大になるので、普段使いできるクレジットカードをお探しの方にもおすすめです。

「ビュー・スイカ」カードのメリット

「ビュー・スイカ」カードのデメリット

出典：「ビュー・スイカ」カード公式サイト

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードは、家電量販店のビックカメラとJR東日本が提携して発行するクレジットカードです。

ビックカメラ店頭で仮カードを即日発行でき、受け取った瞬間から決済に使用することができます。

また、ビックカメラポイントだけでなくJRE POINTも同時に貯められる上に、両方のポイントを合算して使用できる点も魅力です。

定期券購入時にビックカメラポイントを使用したり、ビックカメラでの買い物時にJRE POINTで料金を補填することができます。

カード券面にはSuicaの機能も備わっており、オートチャージで改札を止まることなく通過できたり定期券としても使用可能です。

ビックカメラSuicaカードのメリット

ビックカメラSuicaカードのデメリット

出典：ビックカメラSuicaカード公式サイト

エネオスカード P

エネオスカード Pはガソリンスタンドを運営するエネオスが発行するクレジットカードで、車に関わる特典が充実しています。

エネオスのガソリンスタンド料金の3%がポイント還元されるため、車を利用する機会が多い中でガソリンスタンドで使えるクレジットカードを探している方に向いています。

他にも、オリックスレンタカーの料金が10％割引になる上に、カーコンビニ俱楽部でのキズ・ヘコミの修理費用が5%割引になるなどの車関連の特典も充実しています。

また、もしもの時にも電話1本でかけつけるロードサービスも付帯しているため、車に関する便利な特典が豊富です。

ETCカード・家族カードは無料なので、ご家族のガソリン代にもポイントをつけられます。

エネオスカード Pのメリット

エネオスカード Pのデメリット

出典：エネオスカード P公式サイト

bitFlyer Credit Card

bitFlyer Credit Cardは、仮想通貨取引所のbitFlyerが発行するクレジットカードです。

最大の特徴としては、利用金額の0.5%がポイント還元され、獲得ポイントが自動的にビットコインに変換されることでビットコインを貯められる点にあります。

また、獲得したビットコインには有効期限はなく、貯めた分を自分の好きなタイミングで売却して利益を得ることができます。

カード券面はナンバーレス仕様なので、カード番号を覗き見される心配もなく、安心して使用可能です。

bitFlyer Credit Cardのメリット

bitFlyer Credit Cardのデメリット

出典：bitFlyer Credit Card公式サイト

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、アメックス系カードの中では唯一ピンクを基調としたローズゴールド色のクレジットカードです。

美容器具やエステサロン、健康食品などを優待価格で購入できるため、美容に熱心な方々にお得なクレジットカードといえます。

通常のセゾンカードはポイント還元率が0.5%ですが、セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなら国内で0.75%、海外なら1.0%の還元率になります。

また、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が利用付帯となっているため、旅行時にも使いやしいクレジットカードといえるでしょう。

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのデメリット

出典：セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

Tカードプライム

Tカードプライムは、Vポイントを手掛けるCCCMKホールディングス株式会社が発行するクレジットカードです。

最大の特徴としては、基本ポイント還元率が1.0% である上に、ポイント還元率を上げる仕組みが充実している点にあります。

他にも、リボ払い利用時にはポイント還元率が更に2%に上昇するため、分割での支払いを検討する方には注目の機能があります。

年会費は通常1,375円（税込）かかるものの初年度無料で、年1回の利用があれば翌年の年会費が無料になるのは嬉しいポイントです。

Tカードプライムのメリット

Tカードプライムのデメリット

出典：Tカードプライム公式サイト

VISA LINE Payクレジットカード

VISA LINE Payクレジットカードは、通話アプリのLINEと三井住友カードが提携して発行するクレジットカードです。

基本ポイント還元率は1.0% となっており、LINEポイントとして還元されるためLINEスタンプの購入やLINE Payでの支払いに使用することができます。

また、LINE Payと連携することでLINE Payをチャージ不要で利用可能になる「チャージ＆ペイ」という機能も備わっています。

クレジットカード券面のデザインも全4色あるため、それぞれの好みに合わせたカードを使うことが可能です。

アプリ上でカード番号を表示する形式のナンバーレス仕様での発行もできるので、自分に合った仕様のカードを使いましょう。

VISA LINE Payクレジットカードのメリット

VISA LINE Payクレジットカードのデメリット

出典：VISA LINE Payクレジットカード公式サイト

横浜インビテーションカード

横浜インビテーションカードは、ショッピングローンなどを手掛けるJACCSが発行するクレジットカードで、横浜の夜景が描かれたカードデザインが特徴です。

JACCS独自のラブリィポイントが付与され、年間利用額に応じて翌年のポイント還元率が増加し、最大2倍にまで上昇します。

更に、全国23万件以上の優待特典が受けられる「J's コンシェル」にも参加可能で、飲食店50％オフや国内ホテル・旅館が最大80%オフで利用できます。

海外・国内旅行傷害保険が付帯しているだけでなく、傷害治療と疾病治療がそれぞれ200万円補償されるのも充実の保険です。

横浜インビテーションカードのメリット

横浜インビテーションカードのデメリット

出典：横浜インビテーションカード公式サイト

目的別におすすめのクレジットカードを紹介【PR】

ここからは、目的別におすすめのクレジットカードを紹介します。

「なぜクレジットカードを作成したいか」「クレジットカードにどんなことを求めるか」などを考えながら、自分と相性のいい1枚を選んでいきましょう。

初心者におすすめしたいクレジットカード【PR】

初めてクレジットカードを作成する方は、年会費無料のカードを作成しましょう。

年会費無料カードを絞り込んだら、下記3つのポイントを比較してみてください。

特にこだわりがない方には、ポイント還元率の高いクレジットカードをおすすめします。

JCB CARD W

JCB CARD Wは、初心者にもっともおすすめしたいクレジットカードです。価格.comのランキングで常に上位をキープしています。

ポイントの貯まりやすさや付帯保険の手厚さなど、機能性の非常にバランスが良く、男女問わず利用しやすいところが最大の魅力です。

大学生におすすめのクレジットカード【PR】

大学生におすすめなクレジットカードの特徴は下記の通りです。

大学生には、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

アルバイトでも申し込めるカードが多く、大学生のうちからコツコツポイントを貯められます。

カフェやコンビニなど、普段から使うお店での特典があれば、クレジットカードの魅力を最大限に引き出せるでしょう。

JCB CARD S

JCB CARD Sは、18歳以上（高校生を除く）の学生でも申し込めるクレジットカードです。年会費は一切かかりません。

セブンイレブンやAmazon、スターバックスなど、学生から人気の店舗・サービスでポイントが貯まりやすく、割引特典も充実しています。

公共料金の支払いにおすすめしたいクレジットカード【PR】

公共料金の支払い用にクレジットカードを作成したい方は、下記のポイントをチェックしましょう。

クレジットカードの中には「公共料金の支払いや税金の支払いなどはポイント付与の対象外」といったものもあります。

また、通常時よりもポイント還元率が下がるカードもありますので、事前にしっかりとチェックしましょう。

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは、携帯料金・インターネット料金の支払いで、1.0％分のポイントが貯まるクレジットカードです。

光熱費や税金などの支払いでも0.5％分のポイントがしっかり貯まります。貯めたポイントは現金でキャッシュバックされますので、節約効果を得られるでしょう。

還元率重視！ポイントが貯まるクレジットカード【PR】

「とにかくポイントを貯めたい！」という方は、下記の項目を比較しましょう。

クレジットカードのポイント還元率は、0.5％程度に設定されているものが多く、本記事でおすすめしている9枚の内、5枚が還元率0.5%です。

そのため、ポイント獲得重視なら0.5％以上のクレジットカードを選ぶべきだと言えます。

また「普段から利用するお店でポイントアップするか」も重要です。併せて、貯めたポイントの使い道についてもチェックしておきましょう。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、いつでも0.5％以上ポイント還元。最大7％にアップする人気の高還元率クレジットカードです。

貯まるポイントの使い道が幅広く、ポイントを使った買い物から資産運用まで、ポイントを余すことなく使いきれます。

旅行好きにおすすめしたいクレジットカード【PR】

旅行に役立つクレジットカードを作成したい方は、下記のポイントをチェックしてみてください。

国際ブランドは、加盟店が豊富なVISAやMastercard、JCBのいずれかがおすすめです。

海外キャッシングに対応しているカードを作成すれば、現地通貨をいつでも引き出せるようになります。

また、マイルを貯められるところもクレジットカードのメリットです。普段からマイルを貯めていれば、旅行代金を節約できます。

ソラチカカード

ソラチカカードは、国内外の加盟店数が豊富なJCBブランド。ANAマイルを大量に貯められるクレジットカードです。

旅行傷害保険も充実しており、国内・海外どちらも自動付帯。最高1,000万円補償の手厚いサポートを、カードを所有しているだけで受けられます。

ステータス重視！特典・付帯保険が豪華なクレジットカード【PR】

年会費よりも特典や付帯保険、ステータス性を重視する方には、ゴールドランク以上のクレジットカードがおすすめです。

なお、ゴールドランク以上のカードには、下記のような特典が付いていることが多いです。

年会費無料カードでは利用できない魅力的な特典が多く、リッチな体験を求める方にピッタリです。

付帯保険の補償額も5,000万円以上を超えてくるケースが多いため、より安心して旅行を楽しめるようになるでしょう。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは、特典・付帯保険の充実度に加えて、カード券面のラグジュアリー感が魅力的なクレジットカードです。

「ポイントの貯まりやすさ」と「特典・付帯保険の豪華さ」を兼ね備えた、コスパ良好のカードですので、年会費以上の価値を得られるでしょう。

初心者向け！絶対に失敗しないクレジットカードの選び方【PR】

ここからは、クレジットカード選びで比較すべきポイントをいくつか紹介します。

初めてのクレジットカード選びで迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

初めての1枚には年会費無料カードがおすすめ【PR】

初めてクレジットカードを作成する方には、年会費無料カードがおすすめです。

クレジットカードの年会費無料には「条件付き無料」と「永年無料」の2種類があります。

なお、年会費無料だからといって、ポイント還元率に差はありません。

1.0％以上還元される高還元率クレジットカードも多く、しっかりとポイントを貯められます。

基本的に年会費が高額なカードは、一般カードに比べて高いポイント還元率や豪華な特典・付帯保険を持ちますが、初心者なら基本的な機能が備わった年会費無料カードで十分に満足できるでしょう。

すぐに必要なら即日発行カードを選択【PR】

クレジットカードがすぐに必要な方は、即日発行カードを選択しましょう。

即日発行の中でも、発行スピードを求めるなら三井住友カード（NL）がおすすめです。

「デジタルカードではなく、カード券面が必要！」という方は、店舗での即日受け取りに対応してるクレジットカードに申し込みましょう。

上記の中では「エポスカード」と「ACマスターカード」が、審査通過後すぐに店舗で受け取れるクレジットカードです。

ポイント還元率だけでなく使い道も重要【PR】

ポイント重視で選ぶなら、還元率が1.0％以上のクレジットカードを選択しましょう。

そのため、1.0％以上あれば高還元率クレジットカードだと判断できます。

還元率1.0％以上のおすすめ高還元率クレジットカードは、下記の通りです。

なお、ポイントを貯めるだけでなく、ポイントの使い道も非常に重要だといえます。

「貯めたポイントをどんなことに使いたいか」を想像しながら、還元率の高いクレジットカードを作成してみてください。

旅行好きは特典・付帯保険の手厚さをチェック【PR】

旅行や出張でクレジットカードを活用したい方は、旅行に関する特典をチェックしましょう。

旅行向け特典が充実しているクレジットカードを作成すれば、ワンランク上の旅を楽しめるようになります。

クレジットカードに旅行傷害保険が付帯していれば、旅先での事故・トラブルにかかる費用を、サポートしてもらえます。

旅行傷害保険が充実しているクレジットカードは下記の表にまとめていますので、旅行好きの方は検討してみてください。

なお、旅行傷害保険には「利用付帯」と「自動付帯」の2種類があります。

自動付帯であれば、クレジットカードを持っているだけで保険が適用されるので、補償内容と併せて比較してみてください。

国際ブランドで迷ったら加盟店の多さで選ぶ【PR】

クレジットカードを作成するときに「国際ブランドはどれにすればいい」と迷ってしまう方は多いでしょう。

加盟店数の多い国際ブランドを選んでおけば「カード決済を利用できない…」と困らずに済みます。

主流の国際ブランドとそれぞれの特徴については、下記の表を参考にしてみてください。

キャンペーンの豪華さで選ぶ【PR】

クレジットカードの中には、新規入会の特典として様々なキャンペーンを実施しているものがあります。

より恩恵の大きいキャンペーンを行っているクレジットカードを選ぶのも、立派なカードの選び方の一つです。

例えばJCB CARD Wの特典は新規入会後のAmazon利用金額を最大12,000円分キャッシュバックですが、JCB CARD Sだと同じ条件で最大15,000円分と少し違う内容です。（2024年9月30日まで）

このように、どのようなキャンペーンを受けられるかでクレジットカードを選ぶのも有効といえます。

クレジットカードの作成手順を4ステップで紹介

クレジットカードの作成手順は下記の通りです。

申し込み・必要書類の提出

申し込み・本人確認書類の提出は、ほとんどの場合ネットで完結します。

顔写真付きの身分証と認められるのは、主に下記のようなものになります。

手元に必要書類を用意しておくと、スムーズに申し込めます。

審査期間

申し込みが完了すれば、審査期間に移り、あとは審査結果を待つのみです。

審査期間は、早ければ数分ほどで完了しますが、信用情報の内容次第では数日ほどかかるケースもあります。

また、同時に複数のクレジットカードに申し込みする方がいますが、審査での評価を下げる可能性があるため監修者としてはおすすめしません。

複数のクレジットカードに申し込むことは「今すぐにカードが欲しいほどお金がない」という印象を与えかねないので、1枚のカードで審査中の内は他のカードには申し込まないようにしましょう。

カード発行

審査に通過すれば、カード発行が認められることになります。所定の方法でのカード受け取りを選択し、クレジットカードを使用する準備を進めましょう。

クレジットカードの受け取り方法は、主に下記になります。

実物のカードを受け取る場合は郵送もしくは店頭の窓口での受け取りになります。

最近はアプリ内にカード番号を発行することで実物カード発行の手間を省けるようにもなっていますので、より早くカードを発行したい方はアプリでの番号発行も検討してみましょう。

カード受け取り

審査に通れば、実物のクレジットカード、またはデジタルカードを受け取れるので、お店やネットショッピングなどで実際に利用してみましょう。

実物のクレジットカードは郵送で届くため、審査通過から数日～1週間ほどかかることがほとんどですが、デジタルカードであれば数分ほどでの発行が可能です。

デジタルカードの場合、カード情報がオンライン上に表示されるので、ネットショッピングやスマホ決済に登録してすぐに利用できます！

クレジットカード使用時の注意点

クレジットカードには大きなメリットも存在しますが、利用時には注意すべき点も存在します。

気を付けるべき点を理解した上で、クレジットカードを有効に利用しましょう。

支払いが遅れるとブラックリスト入りの可能性がある

クレジットカードは後払いですので、一か月の間に利用した分の料金をまとめて支払うシステムです。

その料金を支払えなかった場合は、払えるようになったタイミングに支払うまで「延滞」「滞納」状態になります。

もしクレジットカードの料金滞納が長期間続いた場合は「ブラックリスト」と呼ばれる状態となり、新規のクレジットカード発行やローン契約が認められなくなります。

ブラックリスト入りの期間はおよそ5年ほど続くため、その間は新しくお金を借りられないと認識しましょう。

現在の自分自身の信用情報を確認したい場合は、CICやJICCといった機関で情報を照会しましょう。

限度額に達すると決済不可になる

審査時に確認した収入の状況を基に、クレジットカード会社はそれぞれの利用者ごとに利用限度額を設定します。

例えば利用限度額50万円の場合は、クレジットカードで50万円分の決済ができ、料金を支払えばその金額分がまた限度額として復活する仕組みです。

限度額を設定するのは、クレジットカード会社側が利用者に余計な負担を背負わせないようにする配慮でもあり、自らが立て替えたお金が回収できなくなることを防ぐためでもあります。

そのため、利用限度額を超えてしまった場合は新しい決済ができなくなる点は注意しましょう。

クレジットカード会社によっては、申請することで利用限度額を増やせる場合もあるので、自分の経済状況を鑑みて足りないと思った場合は申請をお勧めします。

分割払い・リボ払いに注意する

クレジットカードで支払った料金は後払いの形で決済することになりますが、後払いにもいくつかの方法があります。

この内、分割払いとリボ払いは返済の負担を分散できるのがメリットですが、分割の回数分だけ手数料もかかるため、支払い総額が増えてしまうデメリットも持ちます。

特にリボ払いは毎月一定の金額しか支払えないため、決済すればするほど支払い総額が膨れ上がっていき、完済が遠のいていくでしょう。

支払い総額を増やしたくない人は、思い切って一度に支払い切ってしまうのが安全な場合があります。

タッチ決済の限度額は1万円まで

クレジットカードには、決済端末にカードをかざすだけで決済が完了するタッチ決済が利用可能なものが増えています。

カードを端末に差し込んでパスワードを入力する手間が省けるため、買い物がよりスムーズ行えるのがメリットです。

しかし、タッチ決済で支払えるのは1万円までなので、それ以上の金額の決済時は端末へのカード差し込みとパスワード入力が必要になる点は注意です。

おすすめのクレジットカードに関するよくある質問【PR】

初心者におすすめのクレジットカードは？

クレジットカードを初めて持つ初心者の方には、JCB CARD Wが監修者としてはおすすめです。

ポイント還元率も1.00%なので還元ポイントの計算もしやすく、カード情報をApple PayやQUICPayなどに登録することですぐに決済に利用できます。

また、セブンイレブンやAmazonといった提携店での支払い時はポイントが最大21倍まで上昇するため、お得に使えるクレジットカードといえるでしょう。

ゴールドカードでおすすめのクレジットカードは？

ゴールドカードの中では、アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードが監修者としてはおすすめといえます。

年会費は39,600円（税込）とやや高額にはなりますが、ホテルの無料宿泊券やコース料理の無料サービス、空港ラウンジ無料サービスといった多種多様な付帯特典が充実しているのが特徴です。

このように、ゴールドカードなどのステータス性があるカードは、ステータス性が上がれば上がるほど特典が豪華になっていきます。

ステータス性の高いカードは、どのような特典を受けたいかで選んでみましょう。

学生におすすめのクレジットカードは？

学生の方であれば、18～39歳までが作成できるJCB CARD Wを監修者としてはおすすめします。

年会費永年無料で発行できるだけでなく、セブンイレブン・Amazon・スターバックスといったパートナー店の利用時は、還元ポイントが最大21倍になってお得です。

また、海外旅行傷害保険が最高2,000万円となっており、海外旅行時にもしもの自体に巻き込まれても補償が受けられます。

最短5分※1でカード番号を発行して利用できるため、すぐにカードが欲しいとお考えの方にも向いているでしょう。

ANAのクレジットカードでおすすめはどれ？

ANA系のクレジットカードの中では、監修者としてはソラチカカードをおすすめします。

ANAマイルが貯まるのはもちろん、JCBのOki DokiポイントやPASMOのメトロポイントと、3種類のポイントが獲得できるクレジットカードです。

また、入会・継続ボーナスで1,000マイル獲得できるため、マイルを貯めたい人には注目の特典が多数あります。

海外旅行で使うのにおすすめのクレジットカードは？

海外旅行で使えるクレジットカードを選ぶ場合は、選択した国際ブランドが行先の国で使えるかどうかが最も重要な基準になります。

VisaやMastercardは使用できる国も多いですが、JCBはこの2社と比較しても使用できる国が少ないです。

そのため、海外での使用も考慮するならVisaかMastercardを国際ブランドに選択すれば、多くの国をカバーできます。

また、もしものトラブルを考慮して海外旅行傷害保険やショッピングガード保険などの付帯保険が充実したクレジットカードを選びましょう。

本記事で紹介している年会費無料のクレジットカードの中だと、エポスカードで3,000万円の海外旅行傷害保険という最も高額な補償を受けられます。

クレジットカードの審査では何を見られますか？

クレジットカード発行前に行われる審査では、主に下記の項目を見られます。

クレジットカードは後払いで利用料金を支払うため、安定した支払いができるかは審査通過において重要な要素です。

自分自身の過去の金融機関利用状況は、CICやJICCといった信用情報機関で確認できますので、審査の申し込み前には確認しておきましょう。

還元率の高いクレジットカードはどれですか？

還元率の高いクレジットカードは、還元率1.0%以上のクレジットカードといえます。

本記事でも紹介しているクレジットカードの中でも、27枚中12枚は基本ポイント還元率が0.5%と一番多く、それ以上の還元率であれば高めの還元率であるでしょう。

最も基本ポイント還元率が高いのはリクルートカードで、1.2%となっています。

還元率重視でクレジットカードを選ぶ場合、基本ポイント還元率だけでなく様々な特典を付与して上昇した最大ポイント還元率も考慮して決めましょう。

また、獲得したポイントの使い道も考えた上で決めることも重要です。

まとめ

ここまで、おすすめのクレジットカードについて紹介してきました。

クレジットカード選びで迷ったときは、下記5つのポイントを比較してみてください。

クレジットカードを作成すれば「ポイントが貯まる」や「割引を受けられる」などのメリットを得られます。

どんな風に利用したいか想像しながら、ライフスタイルと相性のいい最強のクレジットカードを作成してみてください。