【2024年11月】クレジットカードおすすめランキング39選！専門家おすすめカードを紹介【PR】

※この記事はPRを含みます。

現在急速に普及しているキャッシュレス決済。経済産業省の調査では、2023年の消費支出の実に39.3%がキャッシュレス決済で支払われているとのことです。

明らかな拡大を見せるキャッシュレス決済の中でも、最も利用率が高いのがクレジットカードで83.5%にも及んでいます。

しかし、クレジットカードにはたくさんの種類があり、還元率や年会費の高さ、即日審査の可否など違いが多いです。

そんな中で、「初心者におすすめのクレジットカードはどれ？」「最強のクレジットカードを作りたい」などの疑問・悩みを抱えている方は多いでしょう。

クレジットカードの種類は数多く、年会費やポイント還元率、特典・付帯保険などを1枚ずつ比較することは非常に困難です。

そこで今回は、本サイト監修者による2024年11月最新のおすすめクレジットカードを紹介します。

初心者向けにクレジットカードの選び方・作り方などについても詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

ライフスタイルと相性のいい最強のクレジットカードを作成しましょう！

【監修者の紹介】

鳥谷威（とりやたけし）

福岡大学商学部経営学科卒。大手インフラ業界に就職し、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、現在は独立系ファイナンシャル･プランナーとして活動中。得意分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成など。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会
でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

おすすめクレジットカードの独自検証ポイント

本記事では、数あるクレジットカードの中から下記の基準によって比較検証を行い、厳選されたカードを紹介しています。

ポイント還元率の高さ

本記事では、一切の特典付与がない状態のクレジットカードの還元率を「基本還元率」と定義し、基本還元率が1.0%以上のクレジットカードを「高還元率」と定めています。

年会費の安さ

年会費はクレジットカードの維持コストに直結するため、年会費が無料のクレジットカードがユーザー満足度が高いと定めています。

ポイントの使いやすさ

獲得したポイントの使用用途の広さ、交換できる他社ポイントやマイルの多さを基準に「使いやすいポイントが貯まるクレジットカード」を紹介しています。

専門家による記事内容の監修

クレジットカードに関して豊富な知識を持つ専門家に記事内容をご確認いただき、専門的な意見を基におすすめのクレジットカードを選定しています。

【2024年11月最新】おすすめのクレジットカード39選【PR】

今や数多くのクレジットカードが発行されており、価格.com調べではおよそ2,200種類以上のクレジットカードが存在しています。

その中から、自分にとって最適な一枚を見つけ出すのは難しいと感じる方も多いでしょう。

紹介するクレジットカードそれぞれの主な特徴を下記の表にまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

JCB CARD W

JCB CARD Wは、初めてクレジットカードを作成する方におすすめの1枚です。

年会費は永年無料。利用金額の1.00％以上ポイントが貯まる高還元率クレジットカードです。

スマホやパソコンからナンバーレス入会すれば、最短5分で発行できます。

カード情報をApple PayやQUICPayなどに登録して、すぐにクレジットカードを利用できるところは嬉しいポイントです。

最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険も付いていますので、旅行や留学にも役立つでしょう。

セブンイレブンやAmazonなどの提携店では、最大21倍までポイントアップ！現金感覚で使えるお得なポイントがザクザク貯まります。

出典：JCB CARD W公式サイト

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、発行スピードの早さやポイントの貯まりやすさに強みを持つクレジットカードです。

最短10秒で即発行※3。カード到着前でもスマホ決済やネットショッピングで使えます。

通常時のポイント還元率は0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店では最大7％にアップします。

タッチ決済を利用してスマートに会計するだけで、利用金額の最大7％分ポイントを獲得可能です。

貯めたポイントは「1P＝1円」として、カード料金の支払いやVポイントPayアプリに登録して買い物に利用するといいでしょう。

SBI証券と提携しているカードなので、投資信託のつみたてでもポイントが貯まります！

出典：三井住友カード（NL）公式サイト

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは、公共料金の支払いやETCカードの利用におすすめしたいクレジットカードです。

携帯料金やネット料金、ETC利用などでポイント2倍にアップするため、固定費の支払いに使用するのにも向いています。

なお、一般的なクレジットカードとは違い、貯めたポイントは年に1回現金で還元されます。

1年間で利用した金額のうち0.5％以上が返ってくるため、お得感を感じやすいでしょう。

スマホやパソコンから24時間いつでも申し込めますので、隙間時間にサクッと作成してみてくだ さい。

新規入会で最大10,000円キャッシュバックするキャンペーンを常時開催しています！

出典：三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

JCB CARD S

JCB CARD Sは、ポイントの貯まりやすさと割引特典に強みがあるクレジットカードです。

Amazonもポイントアップの対象なので、ネットショッピングが好きな方にもおすすめです。

また、国内外20万箇所の施設を最大80％OFFの割引価格で利用できるところも魅力的です。

映画館や有名ホテル、水族館などをお得に楽しめますので、学生から社会人まで、幅広い年齢の 方におすすめできます。

JCB CARD Wは39歳までなら発行可能という年齢制限がありますが、JCB CARD Sは年齢制限なしでどなたでも発行可能です。

最大23,000円もらえるお得なキャンペーンを開催中！最短5分ですぐに発行できます！

出典：JCB CARD S公式サイト

ライフカード

ライフカードは、お得な入会キャンペーンを常時開催しているクレジットカードです。

もちろん年会費は無料。ETCカードも年1回利用するだけで、翌年の年会費が無料になります。

また、ポイント関連の特典が多いため、ポイント重視の方にも最適でしょう。

誕生日月は毎年3倍、入会後1年間は1.5倍にアップ。貯めたポイントはマイルや現金、ギフトカー ドなどと交換できます。

スマホからたった3分程度で申し込み可能。キャンペーンを利用してお得に作成してみてください！

出典：ライフカード公式サイト

エポスカード

エポスカードは、発行スピードや優待店舗の多さに強みを持つクレジットカードです。

「カード決済限定の商品を購入したい」「旅行代金を事前に支払いたい」など、すぐにクレジットカードが必要な状況に役立ちます。

また、数あるクレジットカードの中でも優待店舗が多く、飲食店やホテル、カラオケなどの施設で割引や限定サービスを受けられるところもポイントです。

マルイやネットショッピング関連の特典もあるため、クレジットカードで買い物を楽しみたい方 に最適でしょう。

オンライン申し込みで2,000円相当プレゼント！スマホからの申し込みがおすすめです。

出典：エポスカード公式サイト

ACマスターカード

ACマスターカードは、審査時の在籍確認が原則なしのクレジットカードです※6。

また、審査スピードが早いところも人気の理由です。

最短20分で審査完了※7。全国の無人契約機で、申し込んだその日にクレジットカードを受け取れます。

審査結果にもよりますが、最大300万円のショッピング利用枠が設けられるため、まとまった支払いにも対応できるでしょう。

カードローンの利用枠と合わせると、最大800万円まで利用可能！急な出費に役立ちます。

出典：ACマスターカード公式サイト

ソラチカカード

ソラチカカードは、ANAマイルを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。

入会・継続ボーナスで1,000マイル獲得可能。搭乗ボーナスももらえますので、効率よくマイルを貯められます。

国内・海外の両方で旅行傷害保険が自動で適用されるところも、旅行好きにとって嬉しいポイントでしょう。

「クレジットカードでANAマイルを貯めたい」「フライト以外でもマイルを貯めたい」という方に 適したクレジットカードです。

PASMO一体型なので、電車やバスなど、普段から公共交通機関を利用している方にもおすすめできます！

出典：ソラチカカード公式サイト

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードは、メタル製のデザインが特徴的なステータスの高いクレジットカードです。

空港ラウンジサービスやホテルの無料宿泊券、有名レストランでの割引など、紹介しきれないほどの特典が付いています。

最高1億円補償の海外旅行傷害保険やスマホ保険など、付帯保険が充実しているところも見逃せません。

また、一般的なゴールドカードとは違い、ポイントの貯まりやすさにも強みを持ちます。

いつでも利用金額に対して1.0％以上還元されるので、ポイントや各種マイルを効率よく貯めら れるでしょう。

AMEXで貯まるポイントは、数多くのマイルと交換可能。ワンランク上の旅をお得に楽しめます！

出典：アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カード公式サイト

プロミスVisaカード

プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスがSMBCグループと提携して発行するクレジットカードです。

クレジットカードだけでなく、カードローンとしての機能も持ち合わせており、カードを受け取った時点から最大500万円までの借り入れが可能になります。

年会費永年無料ではあるものの、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯となっている点も目が離せません。

旅費などを事前にプロミスVisaカードで支払っておくことで、もし何かトラブルが起きた際に補償が受けられます。

安定した収入のある18歳～74歳であれば申し込み可能と、幅広い年齢層の申し込みを受け付けている点も魅力と言えます。

出典：プロミスVisaカード公式サイト

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、三菱UFJフィナンシャル・グループが発行するクレジットカードで、大手銀行が運営する安心感の高さが持ち味です。

セブンイレブンやローソンといったコンビニや、スシローや松屋などの飲食店での利用時に最大15％のポイント還元が受けられます。

また、新規入会後の最初の2ヶ月以内に条件達成で最大10,000円相当のポイントをプレゼントしてもらえるので、発行後は積極的に利用した方がお得といえます。

利用状況はアプリ「三菱UFJ銀行」で三菱UFJ銀行の口座残高と併せて確認できるので、銀行口座とクレジットカードで別々のアプリを使い分ける手間がかからない点もメリットです。

以前まで年会費は有料でしたが、2024年8月1日より永年無料に改訂されたことでより利用しやすいクレジットカードになっています。

出典：三菱UFJカード

リクルートカード

リクルートカードは基本還元率が1.2%のクレジットカードで、本記事で紹介しているカードの中では最も高い基本還元率を持ちます。

もし年間100万円分の支払いをした場合、還元率1.0%だと1万円分のポイントですが1.2%だと12,000円分のポイント還元を受けられるため、還元率の高さは大きなメリットです。

受け取りポイントの種類はリクルートポイントですが、Pontaポイントやdポイントに交換してさまざまな決済で使用することが可能です。

他にも、国内と海外両方の旅行傷害保険が利用付帯で使えるのも、年会費無料カードとしては充実した保険内容といえます。

国際ブランドもVisa・Mastercard・JCBから選べるため、海外旅行時にも困る場面は少ないでしょう。

出典：リクルートカード公式サイト

楽天カード

楽天カードはショッピングサイト「楽天市場」の運営で有名な楽天が発行する、基本還元率1.0% のクレジットカードです。

楽天カードを楽天市場の購入品の決済に利用すれば、ポイント還元率が常時3倍になる特徴を持っています。

また、楽天ポイントカードとしての機能も有しているので、楽天と提携している店舗で提示すれば、支払い金額への還元ポイントとは別でポイントが付与されます。

ポイントの二重取りも可能なので、ポイ活を頑張りたい人にとってはポイントを貯めやすいカードと言えるでしょう。

出典：楽天カード公式サイト

dカード

dカードは、携帯会社のドコモが発行する年会費無料のクレジットカードで、通常ポイント還元率が1.0%という特徴を持ちます。

dカード特約店での決済に利用すれば、店舗によっては最大7%のポイント還元を受けられるのが大きなメリットです。

また、dポイントカードとしての機能もあり、dポイント加盟店で提示すれば100円ごとに2ポイントの付与を受けられるのも大きな特色です。

dカードの券面には電子マネー「iD」の支払い機能がありますので、クレジットカードが使えない店舗での支払いも可能になります。

dカードでチャージしたd払いで決済しつつ、ポイントカード提示もすればポイントの三重取りが実現可能です。

出典：dカード公式サイト

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTは基本還元率1.0%のクレジットカードで、入会から半年間までは還元率2.0% で利用できます。

QUICPayやiD、Apple Payといった決済機能も利用可能なため、日々の買い物をスムーズに行うことが可能です。

更に、ポイント優待サイトである「オリコモール」経由で楽天市場やYahoo!ショッピングなどのサイトでの買い物時に、常時＋0.5%のポイント還元を受けられます。

最大13.5%のポイント還元を受けられる優待店もあるため、ショッピングの機会が多い方に役立つクレジットカードだと言えるでしょう。

出典：Orico Card THE POINT公式サイト

au PAYカード

au PAYカードは携帯電話回線で知られるauが発行するクレジットカードで、au IDに紐づいたauの携帯回線を契約していれば年会費1,375円（税込）が無料になります。

基本還元率は1.0%となっており、100円につき1Pontaポイント獲得可能です。更にPonta IDとの連携によって支払い時に店頭でのカード券面提示でもPontaポイントがもらえます。

更に、au PAYカードを投資信託に利用する場合でも1.0%のポイント還元が受けられるため、投資用のクレジットカードとして使うのにも向いています。

積立額は100～50,000円の範囲で設定できるため、投資とポイント還元が同時に行えるカードです。

出典：au PAYカード公式サイト

PayPayカード

PayPayカードは、ソフトバンクグループのキャッシュレス決済アプリ「PayPay」によるクレジットカードです。

基本還元率は1.0%となっており、100円ごとに1PayPayポイントが還元。その上、10万円以上の決済利用と200円以上の支払いを30回以上行うことで、翌月利用分の基本還元率は1.5%に上昇します。

他にも、ソフトバンク・ワイモバイルの携帯料金支払いにPayPayカードを利用すれば、最大1.5%のポイント還元を受けられます。

カード券面は番号を記載しないナンバーレス仕様で、カード番号をのぞき見されることもないため、セキュリティ対策が充実している点も魅力です。

PayPayカードをPayPayのアカウントと紐づければ自動でPayPayにチャージが行われるため、都度残高をチャージする手間もなくなります。

出典：PayPayカード公式サイト

ローソンPontaプラス

ローソンPontaプラスはコンビニチェーン大手のローソンが発行するクレジットカードで、基本還元率1.0%です。

ローソンにて利用時間帯ごとにポイント還元率が変動し、毎月10日・20日の16:00～23:59に利用するとポイント還元率が6% にまで上昇します。

また、専用ページからU-NEXTの無料トライアルに申し込むと、入会でもらえる600円分のU-NEXTポイントが1,200円分に上昇します。

他にも「おそうじ本舗」のハウスクリーニングを優待価格で受けられたり、会員サイトよりローソンで使える商品のお試し引換券も獲得可能です。

とにかくローソンを使う頻度が多い方は、持っておくことでメリットが得られるカードといえます。

出典：ローソンPontaプラス公式サイト

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、コンビニ最大手のセブン‐イレブンでおなじみのセブン&アイホールディングスが発行するクレジットカードです。

基本のポイント還元率は0.5%ですが、セブン‐イレブンやイトーヨーカドーといったセブン&グループ店舗での支払い時には還元率が2倍にアップします。

nanacoポイントとの相性も良く、セブンカード・プラスでnanacoをチャージすると200円ごとに1ポイント獲得できます。

nanacoチャージとnanaco支払い、支払い時のnanacoカード提示でポイントの三重取りも可能なので、積極的にポイントを集めていきたい方に向いているクレジットカードといえるでしょう。

nanacoポイントはANAマイルにも交換できるので、セブン&アイグループの店舗の利用が多くてマイルを集めたい方にも監修者としておすすめします。

出典：セブンカード・プラス公式サイト

ファミマTカード

ファミマTカードはコンビニエンスストアのファミリーマートがポケットカード株式会社と提携して発行するクレジットカードです。

ファミリーマートでの利用時にポイント還元率が最大2% となるため、ファミリーマートの利用が多い方にはメリットの多いクレジットカードといえます。

また、専用サイトから旅行ツアーに申し込み、代金をファミマTカードで支払うと代金が最大8%割引きになる特典もあります。

他にも、ポイントアップサイト「ポイントモール」経由で買い物をするとボーナスポイントが貰えるため、積極的に活用しましょう。

「ポイントモール」では最大9%分のボーナスポイントがあるため、サイト監修者としてはVポイントを集めたい方におすすめです。

出典：ファミマTカード公式サイト

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カードは鉄道会社のJR東日本が発行するクレジットカードで、Suica機能も搭載しています。

1枚でSuicaへのオートチャージから改札の通過まで行えるため、持っているだけで一石二鳥ともいえるクレジットカードです。

また、「ビュー・スイカ」カードからチャージしたモバイルSuicaで定期券を購入すると、定期券の金額の5%がポイント還元されるため、更にお得です。

他にも、年間の累計利用金額に応じてボーナスポイントが付与され、最大で150万円利用時に合計5,250ポイント獲得できますので、使えば使うほどポイントが増えていきます。

月に125,000円利用すればボーナスポイントが最大になるので、普段使いできるクレジットカードをお探しの方にもおすすめです。

出典：「ビュー・スイカ」カード公式サイト

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードは、家電量販店のビックカメラとJR東日本が提携して発行するクレジットカードです。

ビックカメラ店頭で仮カードを即日発行でき、受け取った瞬間から決済に使用することができます。

また、ビックカメラポイントだけでなくJRE POINTも同時に貯められる上に、両方のポイントを合算して使用できる点も魅力です。

定期券購入時にビックカメラポイントを使用したり、ビックカメラでの買い物時にJRE POINTで料金を補填することができます。

カード券面にはSuicaの機能も備わっており、オートチャージで改札を止まることなく通過できたり定期券としても使用可能です。

出典：ビックカメラSuicaカード公式サイト

エネオスカード P

エネオスカード Pはガソリンスタンドを運営するエネオスが発行するクレジットカードで、車に関わる特典が充実しています。

エネオスのガソリンスタンド料金の3%がポイント還元されるため、車を利用する機会が多い中でガソリンスタンドで使えるクレジットカードを探している方に向いています。

他にも、オリックスレンタカーの料金が10％割引になる上に、カーコンビニ俱楽部でのキズ・ヘコミの修理費用が5%割引になるなどの車関連の特典も充実しています。

また、もしもの時にも電話1本でかけつけるロードサービスも付帯しているため、車に関する便利な特典が豊富です。

ETCカード・家族カードは無料なので、ご家族のガソリン代にもポイントをつけられます。

出典：エネオスカード P公式サイト

bitFlyer Credit Card

bitFlyer Credit Cardは、仮想通貨取引所のbitFlyerが発行するクレジットカードです。

最大の特徴としては、利用金額の0.5%がポイント還元され、獲得ポイントが自動的にビットコインに変換されることでビットコインを貯められる点にあります。

また、獲得したビットコインには有効期限はなく、貯めた分を自分の好きなタイミングで売却して利益を得ることができます。

カード券面はナンバーレス仕様なので、カード番号を覗き見される心配もなく、安心して使用可能です。

出典：bitFlyer Credit Card公式サイト

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、アメックス系カードの中では唯一ピンクを基調としたローズゴールド色のクレジットカードです。

美容器具やエステサロン、健康食品などを優待価格で購入できるため、美容に熱心な方々にお得なクレジットカードといえます。セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード＜

通常のセゾンカードはポイント還元率が0.5%ですが、セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなら国内で0.75%、海外なら1.0%の還元率になります。

また、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が利用付帯となっているため、旅行時にも使いやしいクレジットカードといえるでしょう。

出典：セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

Tカードプライム

Tカードプライムは、Vポイントを手掛けるCCCMKホールディングス株式会社が発行するクレジットカードです。

最大の特徴としては、基本ポイント還元率が1.0% である上に、ポイント還元率を上げる仕組みが充実している点にあります。

他にも、リボ払い利用時にはポイント還元率が更に2%に上昇するため、分割での支払いを検討する方には注目の機能があります。

年会費は通常1,375円（税込）かかるものの初年度無料で、年1回の利用があれば翌年の年会費が無料になるのは嬉しいポイントです。

出典：Tカードプライム公式サイト

VISA LINE Payクレジットカード

VISA LINE Payクレジットカードは、通話アプリのLINEと三井住友カードが提携して発行するクレジットカードです。

基本ポイント還元率は1.0% となっており、LINEポイントとして還元されるためLINEスタンプの購入やLINE Payでの支払いに使用することができます。

また、LINE Payと連携することでLINE Payをチャージ不要で利用可能になる「チャージ＆ペイ」という機能も備わっています。

クレジットカード券面のデザインも全4色あるため、それぞれの好みに合わせたカードを使うことが可能です。

アプリ上でカード番号を表示する形式のナンバーレス仕様での発行もできるので、自分に合った仕様のカードを使いましょう。

出典：VISA LINE Payクレジットカード公式サイト

横浜インビテーションカード

横浜インビテーションカードは、ショッピングローンなどを手掛けるJACCSが発行するクレジットカードで、横浜の夜景が描かれたカードデザインが特徴です。

JACCS独自のラブリィポイントが付与され、年間利用額に応じて翌年のポイント還元率が増加し、最大2倍にまで上昇します。

更に、全国23万件以上の優待特典が受けられる「J's コンシェル」にも参加可能で、飲食店50％オフや国内ホテル・旅館が最大80%オフで利用できます。

海外・国内旅行傷害保険が付帯しているだけでなく、傷害治療と疾病治療がそれぞれ200万円補償されるのも充実の保険です。

出典：横浜インビテーションカード公式サイト

Amazon Prime Mastercard

Amazon Prime Mastercardは、Amazonプライムの月額会員が申し込めるクレジットカードでAmazon利用時にお得さが増す特徴を持ちます。

基本ポイント還元率は1.0%ですが、Amazon利用時の料金は2.0%に上がるため、Amazonの利用頻度が多い人に向いているでしょう。

他にも、コンビニ3社（セブン‐イレブン・ファミリーマート・ローソン）での利用時にはポイント還元率1.5% に上がるため、コンビニで使用してもお得なカードといえます。

また、2回の分割払いは手数料無料で利用でき、Amazonでの利用料金は3回の分割でも手数料無料で利用可能です。

ANAアメリカン・エキスプレス®・カード

ANAアメリカン・エキスプレス®・カードは、航空会社のANAとクレジットカード会社のアメリカン・エキスプレスが提携して発行しているクレジットカードです。

入会すると特典として1,000マイルが付与され、更にカードを持ち続けると毎年1,000マイルのボーナスが送られるのは大きな魅力になるでしょう。

更にANAアメリカン・エキスプレス®・カードには、ゴールドカード以上のステータスに付帯することが多い空港ラウンジ無料サービスが一般カードながら付帯しています。

旅行傷害保険も最高3,000万円と充実しており、快適な旅行を実現するバックアップが満載なのも航空会社が発行するクレジットカードの特色といえるでしょう。

年間6,600円の「ポイント移行コース」に登録すると、ポイントの有効期限が無期限になる上にポイントのマイル移行が可能になります。

参考：ANAアメリカン・エキスプレス®・カード公式サイト

P-oneカード＜Standard＞

P-oneカード＜Standard＞はクレジットカード事業を手掛ける「ポケットカード株式会社」が発行するクレジットカードです。

最大の特徴は、請求額が自動で1%オフになる珍しい還元方式。ポイントによる還元施策が多いクレジットカードの中でも特徴的な機能を持っています。

また、1%オフは公共料金や税金、国民健康保険料の支払いでも適用されるため、大部分の支出を1%オフにすることが可能です。

券面デザインも6色のバリエーションがあり、自分自身の好きなデザインのカードを使用すれば支払い時に気分も高まるでしょう。

年間費も無料なので、出来る限りクレジットカードにかかる料金を安く抑えたい方に向いているといえます。

メルカード

メルカードは、フリーマーケットサイトのメルカリが発行するクレジットカードで、基本ポイント還元率1.0%で利用できます。

メルカリでの決済に利用すると最大4.0%のポイント還元を受けられ、還元される「メルポイント」はメルカリ上での支払いにも使用可能です。

また、メルカードは審査に通過するとクレジットカード番号が最短2分で発行され、すぐに支払いに利用可能です。

実物のカードも最短4日で到着するため、素早くクレジットカードを持つことができます。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは、世界初のクレジットカードの国際ブランド「ダイナースクラブ」が発行するクレジットカードです。

ゴールドカードやプラチナカードのような高ステータスカードとされており、審査のハードルも一般クレジットカードと比べて高めに設定されています。

年会費は24,200円と安くはありませんが、対象レストランの所定コースを2名以上で予約すると1名分が無料になったり、1,300箇所の空港ラウンジが無料利用可能など特典が豪華です。

旅行傷害保険も最高1億円と充実の内容で、クレジットカードに豪華な特典を求める方にもサイト監修者としてはおすすめします。

ラグジュアリーカード Mastercard® Titanium Card

ラグジュアリーカード Mastercard® Titanium Cardは、Mastercardにおいて最上位ステータスのクレジットカードです。

最上位ステータスながら申し込みにカード会社からの招待は必要なく、申し込み自体は誰でも行うことができます。

また、全世界3,000以上の宿泊施設で70,000円相当の特典が受けられ、全世界1,500ヶ所以上の空港ラウンジが無料で利用可能です。

旅行傷害保険は国内・海外問わず最高1.2億円となっており、海外旅行傷害保険に至っては自動付帯なので無条件で安心の補償を手に入れられます。

法人決済用カードや経費管理ソフトとの連携機能もあるため、経営者や個人事業主の方にもサイト監修者としてはおすすめしたいクレジットカードです。

dカードGOLD

dカードGOLDはドコモが発行するゴールドカードで、一般カードであるdカード以上の特典が充実しています。

毎月のドコモ回線の携帯料金をdカードGOLDで支払うと、税抜料金の10％がポイント還元されるため、ドコモの携帯を使う人にメリットが多いです。

更にdカードGOLDには3年間で最大10万円までのケータイ補償がついているので、お使いの携帯端末に何かあっても安心です。

ゴールドカードらしい特典として国内主要空港やハワイの空港ラウンジを無料で利用でき、最高1億円補償の海外旅行傷害保険も付帯しています。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、小売店大手のイオングループが発行するクレジットカードです。

基本ポイント還元率は0.5%ですが、イオングループの店舗では常にポイント2倍となるため、イオン系列の利用が多い方に向いています。

他にも、電子マネーWAONへのオートチャージで200円ごとに1ポイント付与されるため、WAONでの支払い時にポイント還元率1.5%となります。

また、定められた条件を満たせば上位ランクの「イオンゴールドカードセレクト」を年会費無料で発行できるため、いずれはゴールドカードを手に入れたい方にもサイト監修者としてはおすすめです。

毎月20日・30日はイオングループ店舗での支払い金額が5%オフになったり、毎月15日の「GG感謝デー」などの割引機会も多いのが特色といえます。

イオンゴールドカードセレクト

イオンゴールドカードセレクトは、イオンセレクトカードで年間50万円以上利用することで届く招待を受けて使用可能になるクレジットカードです。

年会費無料でありながらゴールドカードとしてのステータス性も持つ上に、イオンカードセレクトの機能もそのままなので移行もしやすいでしょう。

また、国内主要空港のラウンジサービスが無料で利用可能になるゴールドカードならではの豪華な特典も利用可能です。

券面デザインはイオンカードセレクトで使用していたものがそのままゴールドカードになりますがデザインの変更はできないため、券面デザインを重視する人はイオンカードセレクト発行時点でゴールドカード移行を想定して選びましょう。

Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・カード

Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・カードは、世界的ホテルチェーン「マリオット」とアメリカン・エキスプレスが提携して発行するクレジットカードです。

カードの発行によって自動でMarriott Bonvoy® の「シルバーエリート」会員資格を獲得し、年間25泊以上となっている「ゴールドエリート」の昇格条件が年間100万円以上のカード利用に変更されます。

Marriott Bonvoy® の加盟ホテルであれば100円につき4ポイントが還元され、普段の買い物や固定費の支払いでも100円につき2ポイントを得られるため、メリットは大きいカードです。

また、新規入会から1年以内に150万円分利用して翌年以降も継続してカードを使用すると、1泊1室分の無料宿泊特典が送られます。

サイト監修者としては、ホテルに宿泊する機会が多い方に強くおすすめしたいクレジットカードです。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalはセゾンカードが発行するデジタル上での利用に重点を置いたクレジットカードです。

カード券面の表裏どこにもカード番号が記載されていない完全ナンバーレス仕様となっており、紛失してもセキュリティ対策は充実しているといえます。

カードの利用によって貯まるポイントはセゾンの「永久不滅ポイント」なので有効期限はなく、各種商品券への交換や利用料金の決済にも充てられます。

また、アプリ内でのカード券面デザインは簡単に変更できるため、気分に合わせた使い分けをしてみましょう。

おすすめクレジットカードのスコアリング方法

本記事では、監修者の助言の下、最もおすすめなクレジットカードを「少ない維持コストで幅広い用途に使用できるポイントが貯まりやすいクレジットカード」と定義しました。

この定義にあてはまるクレジットカードを見つけ出すために、人気のクレジットカード39種類をそれぞれ比較・検証し、以下の3つの観点からスコアリングを実施しました。

それぞれどのような評価基準によってスコアリングされているかを下記にて解説していますので、クレジットカードの比較に際してぜひご一読ください。

ポイント還元率の高さ

本記事においては、専門家の監修の下でポイント還元率の高いカードを「日常生活において役立つクレジットカード」と定義しました。

この基準にあてはまるクレジットカードを選出するため、ポイント還元率に関して39枚のクレジットカードを比較し、以下の方法で各クレジットカードのスコアリングを実施しました。

ポイント還元率において下記の評価項目を定め、それぞれの状況における還元率の高いカードに高スコアを付与しました。

基本ポイント還元率と最大ポイント還元率の高さに応じて、スコアを定めています。

年会費の安さ

本記事においては、専門家の監修の下で年会費の安いカードを「維持コストが安く使いやすいクレジットカード」と定義しました。

この定義にあてはまるクレジットカードを選出するため、39枚のクレジットカードについて以下の方法にて各クレジットカードのスコアリングを実施しました。

年会費において下記の評価項目を定め、年会費の金額に応じてスコアを付与しました。

年会費が無料になる条件が容易であるほど高スコアとなっています。

ポイントの使いやすさ

クレジットカードの使用で貯まったポイントの使いやすさを「利用先・交換先が多く幅広い用途に使用できること」と定義し、この定義にあてはまるポイントを獲得できるクレジットカードをスコアリングしました。

該当する評価項目が多いポイントを得られるクレジットカードに、より高いスコアを付与しています。

目的別におすすめのクレジットカードを紹介【PR】

ここからは、目的別におすすめのクレジットカードを紹介します。

「なぜクレジットカードを作成したいか」「クレジットカードにどんなことを求めるか」などを考えながら、自分と相性のいい1枚を選んでいきましょう。

初心者におすすめしたいクレジットカード【PR】

初めてクレジットカードを作成する方は、年会費無料のカードを作成しましょう。年会費はカードを持ち続けるコストでもあるので、出来る限り余計なコストがかからない方が使いやすいです。

年会費無料カードを絞り込んだら、下記3つのポイントを比較してみてください。

それぞれの内容を比較した結果、自分自身がよりメリットが大きいと感じる要素が充実しているカードを選んでみましょう。

特にこだわりがない方には、ポイント還元率の高いクレジットカードをおすすめします。

JCB CARD Wは、初心者にもっともおすすめしたいクレジットカードです。価格.comのランキングで常に上位をキープしています。

ポイントの貯まりやすさや付帯保険の手厚さなど、機能性の非常にバランスが良く、男女問わず利用しやすいところが最大の魅力です。

大学生におすすめのクレジットカード【PR】

大学生におすすめなクレジットカードの特徴は下記の通りです。

大学生には、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

アルバイトでも申し込めるカードが多く、大学生のうちからコツコツポイントを貯められます。

カフェやコンビニなど、普段から使うお店での特典があれば、クレジットカードの魅力を最大限に引き出せるでしょう。

JCB CARD Sは、18歳以上（高校生を除く）の学生でも申し込めるクレジットカードです。年会費は一切かかりません。

セブンイレブンやAmazon、スターバックスなど、学生から人気の店舗・サービスでポイントが貯まりやすく、割引特典も充実しています。

公共料金の支払いにおすすめしたいクレジットカード【PR】

公共料金の支払い用にクレジットカードを作成したい方は、下記のポイントをチェックしましょう。

クレジットカードの中には「公共料金の支払いや税金の支払いなどはポイント付与の対象外」といったものもあります。

また、通常時よりもポイント還元率が下がるカードもありますので、事前にしっかりとチェックしましょう。

三菱UFJカード VIASOカードは、携帯料金・インターネット料金の支払いで、1.0％分のポイントが貯まるクレジットカードです。

光熱費や税金などの支払いでも0.5％分のポイントがしっかり貯まります。貯めたポイントは現金でキャッシュバックされますので、節約効果を得られるでしょう。

還元率重視！ポイントが貯まるクレジットカード【PR】

「とにかくポイントを貯めたい！」という方は、下記の項目を比較しましょう。

クレジットカードのポイント還元率は、0.5％程度に設定されているものが多く、本記事でおすすめしている9枚の内、5枚が還元率0.5%です。

そのため、ポイント獲得重視なら0.5％以上のクレジットカードを選ぶべきだと言えます。

また「普段から利用するお店でポイントアップするか」も重要です。併せて、貯めたポイントの使い道についてもチェックしておきましょう。

三井住友カード（NL）は、いつでも0.5％以上ポイント還元。最大7％にアップする人気の高還元率クレジットカードです。

貯まるポイントの使い道が幅広く、ポイントを使った買い物から資産運用まで、ポイントを余すことなく使いきれます。

旅行好きにおすすめしたいクレジットカード【PR】

旅行に役立つクレジットカードを作成したい方は、下記のポイントをチェックしてみてください。

国際ブランドは、加盟店が豊富なVISAやMastercard、JCBのいずれかがおすすめです。

海外キャッシングに対応しているカードを作成すれば、現地通貨をいつでも引き出せるようになります。

また、マイルを貯められるところもクレジットカードのメリットです。普段からマイルを貯めていれば、旅行代金を節約できます。

ソラチカカードは、国内外の加盟店数が豊富なJCBブランド。ANAマイルを大量に貯められるクレジットカードです。

旅行傷害保険も充実しており、国内・海外どちらも自動付帯。最高1,000万円補償の手厚いサポートを、カードを所有しているだけで受けられます。

ステータス重視！特典・付帯保険が豪華なクレジットカード【PR】

年会費よりも特典や付帯保険、ステータス性を重視する方には、ゴールドランク以上のクレジットカードがおすすめです。

なお、ゴールドランク以上のカードには、下記のような特典が付いていることが多いです。

年会費無料カードでは利用できない魅力的な特典が多く、リッチな体験を求める方にピッタリです。

付帯保険の補償額も5,000万円以上を超えてくるケースが多いため、より安心して旅行を楽しめるようになるでしょう。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは、特典・付帯保険の充実度に加えて、カード券面のラグジュアリー感が魅力的なクレジットカードです。

豪華な特典を活用すると年会費以上の価値を得られることもあります。付帯している特典の一例をご紹介します。

また、ポイント還元率もゴールドカードの中では珍しく、常時1.0％以上と高い還元率を誇ります。

「ポイントの貯まりやすさ」と「特典・付帯保険の豪華さ」を兼ね備えた、コスパ良好のカードですので、年会費以上の価値を得られるでしょう。

初心者向け！絶対に失敗しないクレジットカードの選び方【PR】

ここからは、クレジットカード選びで比較すべきポイントをいくつか紹介します。

初めてのクレジットカード選びで迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

初めての1枚には年会費無料カードがおすすめ【PR】

初めてクレジットカードを作成する方には、年会費無料カードがおすすめです。

クレジットカードの年会費無料には「条件付き無料」と「永年無料」の2種類があります。

なお、年会費無料だからといって、ポイント還元率に差はありません。

1.0％以上還元される高還元率クレジットカードも多く、しっかりとポイントを貯められます。

基本的に年会費が高額なカードは、一般カードに比べて高いポイント還元率や豪華な特典・付帯保険を持ちますが、初心者なら基本的な機能が備わった年会費無料カードで十分でしょう。

すぐに必要なら即日発行カードを選択【PR】

クレジットカードがすぐに必要な方は、即日発行できるクレジットカードを選択しましょう。

即日発行の中でも、発行スピードを求めるなら三井住友カード（NL）がおすすめです。

「デジタルカードではなく、カード券面が必要！」という方は、店舗での即日受け取りに対応してるクレジットカードに申し込みましょう。

上記の中では「エポスカード」と「ACマスターカード」が、審査通過後すぐに店舗で受け取れるクレジットカードです。

ポイント還元率だけでなく使い道も重要【PR】

ポイント重視で選ぶなら、還元率が1.0％以上のクレジットカードを選択しましょう。

そのため、1.0％以上あれば高還元率クレジットカードだと判断できます。

還元率1.0％以上のおすすめ高還元率クレジットカードは、下記の通りです。

なお、ポイントを貯めるだけでなく、ポイントの使い道も非常に重要だといえます。

「貯めたポイントをどんなことに使いたいか」を想像しながら、還元率の高いクレジットカードを作成してみてください。

旅行好きは特典・付帯保険の手厚さをチェック【PR】

旅行や出張でクレジットカードを活用したい方は、旅行に関する特典をチェックしましょう。

旅行向け特典が充実しているクレジットカードを作成すれば、ワンランク上の旅を楽しめるようになります。

クレジットカードに旅行傷害保険が付帯していれば、旅先での事故・トラブルにかかる費用を、サポートしてもらえます。

旅行傷害保険が充実しているクレジットカードは下記の表にまとめていますので、旅行好きの方は検討してみてください。

なお、旅行傷害保険には「利用付帯」と「自動付帯」の2種類があります。

自動付帯であれば、クレジットカードを持っているだけで保険が適用されるので、補償内容と併せて比較してみてください。

国際ブランドで迷ったら加盟店の多さで選ぶ【PR】

クレジットカードを作成するときに「どの国際ブランドがいいか」と迷ってしまう方は多いでしょう。

加盟店数の多い国際ブランドを選んでおけば「カード決済を利用できない…」と困らずに済みます。

主流の国際ブランドとそれぞれの特徴については、下記の表を参考にしてみてください。

キャンペーンの豪華さで選ぶ【PR】

クレジットカードの中には、新規入会の特典として様々なキャンペーンを実施しているものがあります。

より恩恵の大きいキャンペーンを行っているクレジットカードを選ぶのも、立派なカードの選び方の一つです。

例えばJCB CARD Wの特典は新規入会後のAmazon利用金額を最大19,000円分キャッシュバックですが、JCB CARD Sだと同じ条件で最大22,000円分と少し違う内容です。（2025年3月31日まで）

このように、どのようなキャンペーンを受けられるかでクレジットカードを選ぶのも有効といえます。

家族カード・ETCカードで選ぶ【PR】

クレジットカードの発行時に見るべきポイントとして、家族カードやETCカードが発行できるかどうかにも注目しましょう。

家族にもクレジットカードを持たせられる家族カードがあれば家計の管理も楽になりますし、ETCカードを持っておけば高速道路もスムーズに移動できる上に割引価格で利用できます。

家族カード・ETCカードを両方無料で発行できるのは、JCBカードW・VIASOカード・三菱UFJカード・Orico Card THE POINTなどがあります。

現時点だけでなく今後必要になるかどうかも踏まえて、家族カード・ETCカードについては考慮した方がいいでしょう。

2枚目のクレジットカードの選び方

クレジットカードの使用に際して、場合によっては2枚以上のカードを使い分けた方がより多くのメリットが得られる場合があります。

2枚目のクレジットカードを持つ場合、どのような基準でカードを選びを行えばいいのでしょうか。

具体的に、どのような点に注目して2枚目のクレジットカードを選んだらいいのか解説しますのでご参考ください。

メインカードではポイント還元が狙えない店舗で高還元かどうか

2枚目のクレジットカードを選ぶ場合、1枚目のカードではポイントの高還元が狙えない店舗や支払い先で高還元が実現できるものにしましょう。

どの支払い先でも高還元となるクレジットカードは存在せず、それぞれ使用に向いている場面と向かない場面があります。

1枚目のカードでは特約の対象にならない店舗や公共料金など、それぞれの状況で最もお得になるクレジットカードを複数枚持っておくことは、カード払いのメリットを最大限にする手法です。

自分にとって最強の2枚のクレジットカードを用意したり、それ以上の数のカードを所有したりしても問題はありません。

メインカードにない付帯保険・優待特典があるかどうか

クレジットカードには、旅行時のトラブルを補償してくれる「旅行傷害保険」や、特定店舗をお得に利用できる「優待特典」が付帯しているものが多いです。

旅行傷害保険は国内旅行・海外旅行どちらに対応しているのか、また金額もそれぞれのクレジットカードによって異なり、中には旅行傷害保険が一切付帯していないカードも存在します。

また、既にメインカードに旅行傷害保険がある場合でも、別のカードに付帯する旅行傷害保険を併せて使用することができます。

優待特典についても、メインカードとは異なる特典内容を基準にして選ぶことで、お得に使える店舗が更に増えるでしょう。

メインカードとは国際ブランドが異なるカードを選ぶ

2枚目のクレジットカードを選ぶ場合、既に持っているカードとは違う国際ブランドを選ぶことで、カード決済が利用できる店舗が増えます。

特に海外だと日本と国際ブランドの普及率が異なるため、海外に行く機会がある人は国外でも使える国際ブランドのカードを1枚は持っておくと安心でしょう。

他にも、日本国内であっても店舗によっては支払いに対応していない国際ブランドがあり、たまたま行ったお店が手持ちカードだと支払えない事態もあるため、やはり異なる国際ブランドの2枚目のカードを持っておいた方がいいでしょう。

例えば、コストコではMastercardでしかカード払いができないため、コストコに行くことを考えている場合はMastercardのクレジットカードを持っていくと便利です。

電子マネー・スマホ決済でメリットがあるカードを選ぶ

クレジットカードの中には、電子マネーやスマホ決済と紐づけることによって、利用に伴うポイント還元率が上昇するものがあります。

この傾向はカード発行会社が電子マネーやスマホ決済サービスを提供している場合に特に強く、クレジットカードとの連携を進めることで更に利便性を強めることが目的です。

例えばPayPayカードや楽天カードはそれぞれPayPayと楽天ペイといったスマホ決済サービスとの連携が充実しており、クレジットカードからのチャージおよびその支払い時にポイント還元を得ることが可能です。

もし電子マネーやスマホ決済を利用したくても1枚目のクレジットカードでは連携サービスがない場合、2枚目は連携サービスが充実しているカードを選びましょう。

クレジットカードの作成手順を4ステップで紹介

クレジットカードの作成手順は下記の通りです。

申し込み・必要書類の提出

申し込み・本人確認書類の提出は、ほとんどの場合ネットで完結します。

顔写真付きの身分証と認められるのは、主に下記のようなものになります。

手元に必要書類を用意しておくと、スムーズに申し込めます。

審査期間

申し込みが完了すれば、審査期間に移り、あとは審査結果を待つのみです。

審査期間は、早ければ数分ほどで完了しますが、信用情報の内容次第では数日ほどかかるケースもあります。

また、同時に複数のクレジットカードに申し込みする方がいますが、審査での評価を下げる可能性があるため監修者としてはおすすめしません。

複数のクレジットカードに申し込むことは「今すぐにカードが欲しいほどお金がない」という印象を与えかねないので、1枚のカードで審査中の内は他のカードには申し込まないようにしましょう。

カード発行

審査に通過すれば、カード発行が認められることになります。所定の方法でのカード受け取りを選択し、クレジットカードを使用する準備を進めましょう。

クレジットカードの受け取り方法は、主に下記になります。

実物のカードを受け取る場合は郵送もしくは店頭の窓口での受け取りになります。

最近はアプリ内でのカード番号発行で実物カード発行の手間を省けるようにもなっていますので、より早くカードを発行したい方はアプリでの番号発行も検討してみましょう。

カード受け取り

審査に通れば、実物のクレジットカード、またはデジタルカードを受け取れるので、お店やネットショッピングなどで実際に利用してみましょう。

実物のクレジットカードは郵送で届くため、審査通過から数日～1週間ほどかかることがほとんどですが、デジタルカードであれば数分ほどでの発行が可能です。

デジタルカードの場合、カード情報がオンライン上に表示されるので、ネットショッピングやスマホ決済に登録してすぐに利用できます！

クレジットカード初心者が知りたい基礎知識

クレジットカードを初めて持つ人だと、クレジットカードについてわからないことも数多くあるため、まず何から知ればいいのかわからない人も多いでしょう。

ここからは、クレジットカード初心者の方に向けてまずは知っておくべき基礎知識をご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードは、カードを利用するユーザーとカード支払いに対応する加盟店、カード会社の3者の間でやり取りを行う仕組みです。

ユーザーは加盟店での支払い時にクレジットカードを提示しますが、この時の支払い料金はユーザーではなくカード会社が支払っています。

カード会社から加盟店への支払いが先に行われ、その後カード会社からユーザーへの請求が行われる流れとなります。

ETCカードも同じような構造で、高速道路の運営会社がカード会社とのやり取りを行うことで高速道路の料金をETCカードで支払える仕組みです。

加盟店がクレジットカード支払いに対応することで現金管理の手間を短縮できたり、顧客ニーズの充足や高額商品購入のハードルが下がることでの顧客単価の増加が期待できます。決済手数料に見合ったメリットが見込めるお店は加盟店となっている状況です。

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードはユーザーの利用金額をカード会社が立て替え、毎月の支払日に一ヶ月間の利用額をまとめて支払う後払い方式が基本です。

後払いの方法の中には、一括払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払いといった種類がありますのでそれぞれ見ていきましょう。

一括払いは、一ヶ月間の利用額を全額一気に支払う方法で、クレジットカードの支払いでは最も基本的な方法です。

定められた支払日に利用額全額が引き落とし口座に入っていれば、自動で支払いを完了できます。

逆に言えば、支払日までに引き落とし口座に全額入っていないと引き落としされない＝延滞となってしまうので、うっかりと信用情報を傷つけてしまわないように注意しましょう。

支払いさえ完了すれば後々追加の支払いもなくなる上に、良好なクレジットヒストリー（クレヒス）の作成にも繋がります。

そのため、負担を後々に持ち越すならすぐに支払っておきたいとお考えの人に適した支払い方法だといえるでしょう。

分割払いは、利用額を数回に分けて支払う方法で、クレジットカードによっては2～60回まで分割払いできる場合があります。

分割払いによって高額な請求を数回に分けて支払うことで、金銭的な負担を減らして滞りない利用が可能です。

一括払いであれば一回の支払い額は高いですが利用額をそのまま払えば完了するのに対し、分割払いだと一回の支払い額を少なくできても分割手数料が加わることで、合計の支払い額は利用額よりも増えてしまうでしょう。

時と場合に応じて、一括払いと分割払いは使い分けるのが賢い利用法といえます。

リボ払いは分割払いに近い支払い方法ですが、仕組みとしては返済総額にかかわらずユーザーが自由に設定した金額を毎月支払う仕組みです。

例えば100万円を12回払いで支払う場合、分割払いだとユーザーが決められるのは分割回数なので、毎月の支払い額は100万円を12で割った約8.3万円+分割手数料となります。

しかし、クレジットカード利用総額が返済金額を超えるペースで増え続けると、いつまでも返済が終わらない点がデメリットです。

リボ払いによる苦のない返済を続けた結果、いつの間にか多額の返済に追われるケースが問題となっています。

リボ払いも立派なクレジットカードの支払い方法の一つですが、分割払いよりも手数料が高いこともあり減らない借金返済に追われ続ける問題が多発しているため、サイト監修者としてはあまりおすすめしない支払い方法です。

基本的にクレジットカードを利用する場合はリボ払い以外の方法を使うのがリスクを最小限にできますが、どうしてもという場合はリボ払いを選択肢に入れましょう。

ボーナス払いは、ボーナス（賞与）が入ったタイミングでクレジットカードの決済を行う支払い方法です。

会社員のボーナス（賞与）は7月と12月に支給されるケースが多いため、ボーナス払いはその翌月の8月と1月に決済されます。

また、ボーナス払いには利用料金をボーナス支給に伴って一括で決済する「ボーナス一括払い」と、分割払いの一部をボーナス支給時期に払う「ボーナス分割払い」に分かれます。

自分の資金に余裕がある時に支払えるため、大きい買い物をしやすいのがメリットです。

クレジットカードの審査

クレジットカードの「クレジット」という言葉は「信頼・信用」という意味で、利用者の信用を基にして後払いが可能な仕組みです。

そのため、クレジットカードの発行元は申し込み時に審査を行い、信用に値する人物でなければカードを発行しないようになっています。

審査によって継続して安定した収入の有無やその金額の多さ、過去の金融機関の利用履歴を確認され、基準を満たしていればクレジットカードが発行されます。

クレジットカードで利用できる金額（限度額）は審査内容を基に決定され、審査基準が公開されることはありません。

もし審査落ちしてしまった場合は収入の安定性や過去の金融機関の利用履歴に問題があったパターンが多く、他にも転職・転居から日が浅い場合も審査落ちの可能性が高まってしまいます。金融機関の利用履歴は信用情報機関に照会して確認しましょう。

クレジットカードのグレード・ランク

クレジットカードには、かかる年会費や特典の多さを基準にした「グレード」「ランク」というものが存在します。

このランクは公的に定められたものではありませんが通念上存在するもので、下から順に「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」というランク分けです。

一般カードは年会費が無料か1,000円ほどのものが多いですが、ゴールドカードになると年会費が1万円を超えるものがありますが高額な年会費に見合った豪華な特典が付与されています。

プラチナカードになるとカードの使用をサポートするコンシェルジュサービスが付帯しますが年会費は更に高額になり、プラチナカードを使用して一定の条件を達成しないと発行できないのがブラックカードです。

高ランクのクレジットカードを持っていることは、厳しい審査を通過できるだけの社会的信用や年会費の支払いが苦にならない経済力の指標となるため、持っているだけで自らのステータスの高さを知らしめることに繋がります。

還元率

還元率とは、クレジットカードの利用額に応じて還元されるポイントがどれだけになるかを示す割合のことです。

例えばポイント還元率が1.0%のクレジットカードで10万円利用した場合、還元されるポイント数は利用額の1.0%である1,000ポイントとなります。

100円利用するごとに1ポイントが得られる場合、このポイントの価値によって還元率と付与率が変わっていきます。

例えば、1ポイントが1円で利用できる場合は還元率と付与率ともに1.0%ですが、1ポイントが0.5円で利用できる場合だと付与率は1%ですが還元率は0.5%です。

付与率は利用料金ごとにどれだけのポイント「量」がもらえるかの割合ですが、還元率は還元ポイントの「価値」がどれだけかを示す割合と覚えておきましょう。

また、1,000円で1ポイントもらえる場合は付与率は0.1%ですが、その1ポイントに5円の価値がある場合の還元率は0.5%となります。

基本的にポイント運用においては、そのポイントが持つ「価値」ベースで他社ポイントとの交換や商品購入などを行うため、還元率の方を重視して問題ないでしょう。

付帯特典

クレジットカードに付属している特典や優待サービスの総称を「付帯特典」と呼びます。

付帯特典の内容は各クレジットカードごとに異なり、特定の店舗で割引を受けられたり、プレゼントをもらえるなど様々です。

また、クレジットカードには国内・海外旅行時のトラブルをサポートする「旅行傷害保険」や買い物時のトラブル用に「ショッピングガード保険」が用意されている場合があります。

旅行傷害保険の最高額は主に死亡時や後遺障害が残った場合に適用されるため、一般的な旅行トラブル時には携行品損害や疾病治療にかかる料金について大体100万～200万円ほど補償されるでしょう。

旅行傷害保険には旅行代金をクレジットカードで支払った場合に適用される「利用付帯」と自動で適用される「自動付帯」に分かれるため、お手持ちのカードの保険がどちらなのかは旅行の準備段階で確認しておきましょう。

国際ブランド

国際ブランドとは、世界各国でクレジットカードの決済システムネットワークを展開させている会社のことで、各社それぞれが独自のネットワークを有しています。

代表的なクレジットカードの国際ブランドを一覧でご紹介しますので参考にしてください。

クレジットカードの券面に記載された国際ブランドのロゴは、そのカードが特定の国際ブランドによる決済システムを利用できることの証明です。

もし海外に行く機会があっても、所有するクレジットカードの国際ブランドに対応している店舗があれば海外でも問題なく決済に使用できます。

国際ブランドのシェア率は国によって異なり、例えばJCBは日本でのシェア率は3割近いですが、世界各国全体では3%以下です。海外に行く場合は海外でのシェア率が高いVisaやMastercardのカードをメインで使いましょう。

参考：イプソス株式会社「2020年キャッシュレス決済大規模調査」・Nilson Report

クレジットカード使用時の注意点

クレジットカードには大きなメリットも存在しますが、利用時には注意すべき点も存在します。

気を付けるべき点を理解した上で、クレジットカードを有効に利用しましょう。

支払いが遅れるとブラックリスト入りの可能性がある

クレジットカードは後払いですので、一か月の間に利用した分の料金をまとめて支払うシステムです。

その料金を支払えなかった場合は、払えるようになったタイミングに支払うまで「延滞」「滞納」状態になります。

もしクレジットカードの料金滞納が長期間続いた場合は「ブラックリスト」と呼ばれる状態となり、新規のクレジットカード発行やローン契約が認められなくなります。

ブラックリスト入りの期間はおよそ5～7年ほど続くため、その間は新しくお金を借りられないと認識しましょう。

現在の自分自身の信用情報を確認したい場合は、CICやJICCといった機関で情報を照会しましょう。

限度額に達すると決済不可になる

審査時に確認した収入の状況を基に、クレジットカード会社はそれぞれの利用者ごとに利用限度額を設定します。

例えば利用限度額50万円の場合は、クレジットカードで50万円分の決済ができ、料金を支払えばその金額分がまた限度額として復活する仕組みです。

限度額を設定するのは、クレジットカード会社側が利用者に余計な負担を背負わせないようにする配慮でもあり、自らが立て替えたお金が回収できなくなることを防ぐためでもあります。

そのため、利用限度額を超えてしまった場合は新しい決済ができなくなる点は注意しましょう。

クレジットカード会社によっては、申請することで利用限度額を増やせる場合もあるので、自分の経済状況を鑑みて足りないと思った場合は申請をお勧めします。

分割払い・リボ払いに注意する

クレジットカードで支払った料金は後払いの形で決済することになりますが、後払いにもいくつかの方法があります。

この内、分割払いとリボ払いは返済の負担を分散できるのがメリットですが、分割の回数分だけ手数料もかかるため、支払い総額が増えてしまうデメリットも持ちます。

特にリボ払いは毎月一定の金額しか支払えないため、決済するほど支払い総額が膨れ上がっていき、完済が遠のくでしょう。

トータルの支払い額を考慮して、思い切って一括払いで先に払い終えるのも手です。どうしても先に手に入れたい場合は分割払いにして、リボ払いは極力避けることをおすすめします。

タッチ決済の限度額は1万円まで

クレジットカードには、決済端末にカードをかざすだけで決済が完了するタッチ決済が利用可能なものが増えています。

カードを端末に差し込んでパスワードを入力する手間が省けるため、買い物がよりスムーズ行えるのがメリットです。

しかし、タッチ決済で支払えるのは1万円までなので、それ以上の金額の決済時は端末へのカード差し込みとパスワード入力が必要になる点は注意です。

キャッシング枠は使い方によっては危険

クレジットカードによってお金を借りられるキャッシングですが、これはあくまでも「借金」であることは頭に入れておきましょう。

キャッシング枠の利用状況も、他のローンなどと同じく信用情報機関に記録されるため、返済に滞りがあれば信用情報に傷が付くことになります。

どうしても現金が必要な場面でだけ、キャッシング枠を使用するようにしましょう。少額の利用であればそこまで負担も大きくありません。

また、クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠の希望があると審査も厳しくなってしまう傾向があるため、最初からキャッシング枠を0にしておくのもいいでしょう。

キャッシング枠はクレジットカード発行後にも申し込めるので、まずは先にクレジットカードだけ発行するためにキャッシング枠を申し込まないのも手です。

クレジットカードを発行したらすぐ署名欄にサインする

審査通過後、クレジットカードを受け取った際には裏面の署名欄にすぐサインするようにしましょう。

署名欄にサインを記載することによって、このクレジットカードを使用しているのは所有者本人であることの証明になります。

また、こうした危険を考慮して、署名欄にサインがないクレジットカードの使用を店舗側が断ることも可能になっています。

健全にクレジットカードを使用するためにも、署名欄へのサインは欠かさないようにしましょう。

利用料金の支払い期日を守る

当然ですが、クレジットカードの利用金額は決済日に問題なく支払えるようにしておきましょう。

料金の支払いを延滞すると信用情報に延滞の記録が残ってしまい、何か別のローンなどを組む際の審査に悪影響となってしまいます。

もし料金の支払いに煩わしさを感じるなら、給与が振り込まれる口座を引き落とし口座に設定すれば支払いにかかる手間はかかりません。

他人に暗証番号を教えない

例え信頼できる人であっても、クレジットカードの暗証番号を教えてはいけません。

もし暗証番号を知っている人が何らかの要因でクレジットカードを手に入れてしまった場合、好きなだけ不正利用をされてしまうでしょう。

また、暗証番号が知られた上での不正利用はカード所有者の落ち度と見られることがあり、不正利用の補償が受けられない可能性もあります。

あらゆるリスクを考慮して、クレジットカードの暗証番号は誰にも教えないようにしましょう。

おすすめのクレジットカードに関するよくある質問【PR】

ここからは、クレジットカードについてよくある質問についての回答をまとめました。

クレジットカードに関して気になることがありましたら、まず下記の項目をご一読ください。

初心者におすすめのクレジットカードは？

クレジットカードを初めて持つ初心者の方には、JCB CARD Wが監修者としてはおすすめです。

ポイント還元率も1.00%なので還元ポイントの計算もしやすく、カード情報をApple PayやQUICPayなどに登録することですぐに決済に利用できます。

また、セブンイレブンやAmazonといった提携店での支払い時はポイントが最大21倍まで上昇するため、お得に使えるクレジットカードといえるでしょう。

ゴールドカードでおすすめのクレジットカードは？

ゴールドカードの中では、アメリカン・エキスプレス®︎・ゴールド・プリファード・カードが監修者としてはおすすめといえます。

年会費は39,600円（税込）とやや高額にはなりますが、ホテルの無料宿泊券やコース料理の無料サービス、空港ラウンジ無料サービスといった多種多様な付帯特典が充実しているのが特徴です。

このように、ゴールドカードなどのステータス性があるカードは、ステータス性が上がれば上がるほど特典が豪華になっていきます。

ステータス性の高いカードは、どのような特典を受けたいかで選んでみましょう。

学生におすすめのクレジットカードは？

学生の方であれば、18～39歳までが作成できるJCB CARD Wを監修者としてはおすすめします。

年会費永年無料で発行できるだけでなく、セブンイレブン・Amazon・スターバックスといったパートナー店の利用時は、還元ポイントが最大21倍になってお得です。

また、海外旅行傷害保険が最高2,000万円となっており、海外旅行時にトラブルに巻き込まれても補償が受けられます。

最短5分※1でカード番号を発行して利用できるため、すぐにカードが欲しいとお考えの方にも向いているでしょう。

ANAのクレジットカードでおすすめはどれ？

ANA系のクレジットカードの中では、監修者としてはソラチカカードをおすすめします。

ANAマイルが貯まるのはもちろん、JCBのOki DokiポイントやPASMOのメトロポイントと、3種類のポイントが獲得できるクレジットカードです。

また、入会・継続ボーナスで1,000マイル獲得できるため、マイルを貯めたい人には注目の特典が多数あります。

海外旅行で使うのにおすすめのクレジットカードは？

海外旅行で使えるクレジットカードを選ぶ場合は、選択した国際ブランドが行先の国で使えるかが最も重要な基準になります。

VisaやMastercardは使用できる国も多いですが、JCBはこの2社と比較して使用できる国が少ないです。

そのため、海外での使用も考慮するならVisaかMastercardを国際ブランドに選べば、多くの国をカバーできます。

また、もしものトラブルを考慮して海外旅行傷害保険やショッピングガード保険などの付帯保険が充実したクレジットカードを選びましょう。

本記事で紹介している年会費無料のクレジットカードの中だと、エポスカードで3,000万円の海外旅行傷害保険という最も高額な補償を受けられます。

クレジットカードの審査では何を見られますか？

クレジットカード発行前に行われる審査では、主に下記の項目を見られます。

クレジットカードは後払いで利用料金を支払うため、安定した支払いができるかは審査通過において重要な要素です。

自分自身の過去の金融機関利用状況は、CICやJICCといった信用情報機関で確認できますので、審査の申し込み前には確認しておきましょう。

還元率の高いクレジットカードはどれですか？

還元率の高いクレジットカードは、還元率1.0%以上のクレジットカードといえます。

本記事でも紹介しているクレジットカードの中でも、39枚中12枚は基本ポイント還元率が0.5%と一番多く、それ以上の還元率であれば高めの還元率でしょう。

最も高い基本ポイント還元率は、リクルートカードの1.2%です。

還元率重視でクレジットカードを選ぶ場合、基本ポイント還元率だけでなく様々な特典を付与して上昇した最大ポイント還元率も考慮して決めましょう。

また、獲得したポイントの使い道も考えた上で決めることも重要です。

一般的にはクレジットカードを何枚持っているものですか？

2023年の一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査」によると、20歳以上の人口において、クレジットカードを1人あたり3.0枚保有しているという結果が出ました。

つまり、一般的な人はだいたいクレジットカードを3枚ほど所有しているということが伺えます。

複数枚のクレジットカードを持つ理由としては、1枚だけだと対応できない支払いがあったり、更に多くのポイントを貯めるといった狙いがあるでしょう。

いくつかのクレジットカードを使い分けることで、日々の生活がもっと便利になる期待が持てます。

クレジットカードの「最強の2枚」はどれになりますか？

どのクレジットカードが「最強の2枚」かは、それぞれの利用者ごとに求める要素も異なるため、一概には言い切れません。

ただ、メリットの多いクレジットカードの組み合わせ方としては、まず基本ポイント還元率が1.0%以上のカードをメインで使用します。

そして、メインカードではポイントの高還元を得られない場面で使えるカードをもう1枚作成して、ポイントの取りこぼしを防ぐものです。

他にも様々なクレジットカードの組み合わせによる「最強の2枚」も存在しますので、どの組み合わせが自分に最適か確認してみましょう。

クレジットカードの「究極の一枚」を選ぶならどれになりますか？

最も優れた「究極の一枚」のクレジットカードは、使用者の生活様式がそれぞれ異なる以上、すべての人に共通の「究極の一枚」というものを決めることはできません。

求める要望によってサイト監修者としておすすめできるクレジットカードも異なるため、どのようなカードなら自分の求める要素を満たせるかを第一に考えましょう。

クレジットカードの「究極の一枚」を選ぶ際には、自分自身が最も優先する要素が何なのかを明確にした上でどのカードを発行するか選ぶことが大切です。

公共料金の支払いにおすすめのクレジットカードは？

公共料金の支払いにクレジットカードを利用する場合、中には公共料金の支払い時にはポイント還元率が低下するカードもあるため、還元率が低下しないことに加えて還元率が増加するかどうかを基準にして選びましょう。

三菱UFJカード VIASOカードは公共料金の支払い時にポイント還元率が2倍となるため、公共料金の支払いにクレジットカードを利用したい人にはサイト監修者としておすすめします。

VIASOカードはポイントの使い道が現金キャッシュバックのみなので、ポイントを貯めたいという方はdカードが最適です。

個人事業主におすすめのクレジットカードは？

個人事業主の方には、ラグジュアリーカード Mastercard® Titanium Cardをサイト監修者としてはおすすめします。

法人カードとしても使用できる上に経費管理ソフトとの連携機能もあるため、会社にまつわるお金の動きを一元化して管理可能です。

また、経営者同士のコミュニティにも参加できるようになるため、新たなビジネスチャンスを掴むきっかけにも活用できます。

旅行傷害保険は国内・海外ともに最大1.2億円補償なので、出張の多い個人事業主の方も安心して利用できる機能が豊富です。

マイルを貯めるのにおすすめのクレジットカードは？

マイルの貯まりやすいクレジットカードとしては、ソラチカカードが挙げられます。

ANA便の利用で利用料金の10％のボーナスマイルがもらえるだけでなく、入会時やクレジットカードの継続利用でも1,000マイル獲得可能です。

他にも、Marriott Bonvoy® アメリカン・エキスプレス®・カードはポイントを日本だけでなく海外の航空会社のマイルにも交換できます。

日本で入手できるクレジットカードの大半はJALかANAのマイルに交換できますが、海外の航空会社のマイルに交換できるのは希少です。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカードは？

生活費の支払いにクレジットカードを使用したい場合、本記事で紹介している中だとサイト監修者としては最も基本ポイント還元率が高いリクルートカードをおすすめします。

どの店舗でも利用金額の1.2%ポイント還元が利用できるため、ポイントの取りこぼしを少なくできるのが特徴です。

また、公共料金の支払いでも1.2%還元が適用されるため、固定費もお得に支払えます。

しかしポイント還元率がアップする仕組みには乏しいため、ネットショッピング利用時は別のクレジットカードの利用もいいでしょう。

Amazonで使うのにおすすめのクレジットカードは？

Amazonで役立つクレジットカードはJCB CARD Wで、ポイント最大4倍で支払いに利用できます。

商品のカテゴリごとにポイント倍率は異なるため、すべての商品カテゴリ共通でポイント倍率を上げたい場合はAmazon Prime Mastercardを使用すればポイント2.0%で支払いが可能です。

買いたい商品のカテゴリに応じて、上記した2種類のクレジットカードを使い分けることをサイト監修者としてはおすすめします。

SBI証券の積み立てを利用するのにおすすめのクレジットカードは？

SBI証券の積み立て投資を利用する場合は、三井住友カード（NL）をサイト監修者としてはおすすめします。

三井住友カード（NL）でSBI証券の積み立て投資を利用すると、毎月の積み立て額の0.5%が付与されるのが大きな利点です。（最大年間12,000ポイント）

積み立ては100円から行える上にNISAにも対応しているため、近年高まる投資の動きにも十分対応できます。

一度積み立ての登録をすれば毎月自動で取引ができるため、手間もそれほどかかりません。

クレジットカードの国際ブランドのおすすめは？

クレジットカードの国際ブランドにはいくつもの種類がありますが、サイト監修者としては初めて発行するクレジットカードではVisaかMastercardを選択することをおすすめします。

JCBやAmerican Expressなどを選択しても問題なく決済に利用できますが、VisaとMastercardをあえて選んだポイントはシェア率の高さです。

例えばJCBは日本国内でのシェア率は30％ほどと多いですが、海外でのシェア率は3%と低いため、渡航先の国によっては利用できない店舗ばかりになることが懸念されます。

対して、VisaやMastercardは海外発祥の国際ブランドということもあり利用できる国も多く、Visaはアメリカ周辺で特に強い一方、Mastercardはヨーロッパで強い傾向です。

今後海外でクレジットカードを利用する可能性のある方は、VisaもしくはMastercardで発行しておいた方が便利に使えるでしょう。

もし海外に行く予定がないという場合であれば、JCBを発行しても問題はありません。

参考：イプソス株式会社「2020年キャッシュレス決済大規模調査」・Nilson Report

クレジットカードを一度も使わないとどうなる？

クレジットカードを一度を使わないことでペナルティは特にありませんが、様々なリスクが生じかねません。

まず年会費や月会費が発生するクレジットカードを使わないまま放置していると、余計なコストを払い続けることになってしまいます。

また、使わないままだと紛失の可能性が高まる上に、第三者による不正利用があっても気付くのが難しくなるでしょう。

クレジットカードを使わずに持ち続けるメリットはそこまで多くはないので、使わないクレジットカードは思い切って解約しても問題ありません。

クレジットカードの一番上のランクは何ですか？

クレジットカードのランクは一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードという順番となっており、ブラックカードが一番上のランクとなっています。

このクレジットカードのランクは公に定義されているものではありませんが、各カード会社の共通認識として設定されているものになります。

カード会社の中にはブラックカードを発行していない所もあり、その場合はプラチナカードがその会社で発行されるカードの中で一番上のランクです。

社会的にはブラックカードが一番上のランクと認知されているので、ステータス性も最高となっています。

まとめ

ここまで、おすすめのクレジットカードについて紹介してきました。

クレジットカード選びで迷ったときは、下記5つのポイントを比較してみてください。

クレジットカードを作成すれば「ポイントが貯まる」や「割引を受けられる」などのメリットを得られます。

どんな風に利用したいか想像しながら、ライフスタイルと相性のいい最強のクレジットカードを作成してみてください。